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Contar con un buen Puntaje de Crédito demuestra el buen comportamiento financiero que tienes con tus obligaciones adquiridas. El puntaje es considerado como tu “hoja de vida financiera”, pues es un factor determinante para la solicitud y aprobación de préstamos y créditos, tales como: Microcréditos, Préstamos inmediatos, Créditos de bajo monto, Tarjetas de crédito, Créditos de libre inversión, Créditos de vehículo, Créditos hipotecarios, etc. Para las entidades del sector financiero o cualquier otra que brinde la posibilidad de financiar sus productos y servicios a plazos. Si bien es cierto, el puntaje está relacionado con la historia de crédito. “En Colombia, gran parte de la población honran muy bien sus obligaciones financieras”. Así lo menciona Diego Reina, Desarrollador de Negocio en Experian. ¿Todas las personas cuentan con puntaje de crédito?Sí. Siempre y cuando sean personas que se encuentran bancarizados, es decir, que tienen productos de crédito. Cabe destacar que, los servicios de telefonía por cable también reportan los comportamientos de las personas y hacen parte del puntaje de crédito. ¿Cómo saber si mi puntaje es positivo o negativo?No existen puntajes buenos o malos, sin embargo, el puntaje de DataCrédito arranca desde 150 hasta 950 puntos. Un buen puntaje te abre puertas para recibir préstamos, financiamiento u otros recursos por parte de las empresas. Debido a esto, conocerlo y administrarlo es la mejor decisión para tu futuro. Encuentra toda tu información financiera y mantenla protegida: Midatacrédito El Puntaje de Crédito predice tu probabilidad de cumplimiento en el pago de tus obligaciones financieras en los próximos meses. Ahora bien, para poder entender cómo funciona el puntaje de crédito, antes que nada, debes entender sobre el diagnóstico que se realiza con los planes pagos que ofrece Midatacrédito. Este diagnóstico menciona 4 factores importantes que conforman la Historia de Crédito. Los cuales son: Hábitos de pago: Aquí se evalúan todos los productos financieros que se encuentran en cartera castigada, de dudoso recaudo o moras superiores a 30, 60 y 90 días, como también, reportes negativos. Endeudamiento: Se muestra en qué porcentaje de ocupación la persona mantiene sus productos financieros. Composición del portafolio: Qué tan completo es tu portafolio, como por ejemplo: Ser codeudor. Aquí se evalúan también los productos de telecomunicaciones móvil y hogar, entre otros. Experiencia crediticia: Hace cuántos años tienes una historia crediticia activa, cuáles han sido tus aperturas más recientes, comportamiento positivo respecto al cumplimiento de las obligaciones adquiridas. Recomendación: Si actualmente manejas varias tarjetas de crédito deberías intentar mantener un volumen de ocupación inferior al 50%. Esto te mantendrá financieramente saludable. Sin embargo, si te encuentras en mora, no es recomendable continuar adquiriendo nuevos créditos. El no pago de las obligaciones tiene consecuencias. ¿Quién reporta en DataCrédito?Todas aquellas entidades financieras, empresas del sector real, telecomunicaciones, cooperativas, bancos, fintech, que generen un crédito y reportan al Buró de Información, están avaladas para hacerlo. En DataCrédito almacenamos, procesamos y suministramos toda la información recopilada por aquellas entidades suscriptores de DataCrédito. Conoce más sobre: Soluciones para persona natural de DataCrédito Experian ¿Si una empresa consulta mi Historia de Crédito afecta mi puntaje?No. Las consultas en la Historia de Crédito sirven para la prevención de fraudes como la suplantación de identidad. Por lo tanto, la huella de consulta es una marca que queda en la Historia de Crédito del titular de la información por un tiempo de 6 meses, para evaluar si puede ser objeto de otorgarle un crédito. Estas huellas de consulta no afectan el score de crédito. Sin embargo, si no has solicitado un crédito con alguna entidad y por alguna razón aparece en tu historial de crédito una huella de consulta, tal vez, deberías consultarlo con la entidad que lo hace, pues posiblemente pudieras estar siendo víctima de algún fraude por suplantación. Las Huellas de Consulta NO afectan el Puntaje de Crédito. Podrías leer sobre: ¿Qué es el Smishing? Prácticas que bajan el Puntaje de Crédito Incumplir el pago de las obligaciones financieras. Estar en mora desde 30 días en adelante. Tener el endeudamiento a tope, es decir, tener sobre el máximo tope los cupos establecidos. “Jineteo financiero”: Cuando la capacidad de pago solamente permite pagar una de las deudas, y lo que se hace es utilizar el cupo liberado para cubrir otras. Ser codeudor: Si por incumpliento del deudor se presenta un atraso en el pago de las obligaciones. ¿Cómo subir mi puntaje en DataCrédito? Con lo anteriormente mencionado, es importante que todas aquellas personas que por alguna razón hayan incumplido en el pago de sus obligaciones financieras, y se encuentren con reportes negativos en centrales de riesgo, en lo posible, deberían aplicar algunas de estas recomendaciones que vamos a mencionar a continuación: Reconocer la información que las centrales de riesgo reportan sobre ti, para poder tomar acciones sobre algún caso imprevisto. Demostrar un comportamiento estable y honrar todas las obligaciones que se deciden asumir, transferir, rediferir, etc. No sobreendeudarse.. Acumular una buena experiencia crediticia y pagar en las fechas de corte establecidas. Ser consciente del endeudamiento que estás manejando. ¿Lo puedo o no lo puedo pagar? Adquirir deudas saludables para hacer crecer tu capital. Conoce tu Perfil Crediticio y Puntaje de DatacréditoTodos los colombianos, en lo posible, deberían consultar periódicamente el estado de su historial crediticio y analizar cómo se están logrando sus metas y sueños personales en temas financieros, ya sea en el corto, mediano y largo plazo: qué puedo pagar, cómo lo puedo pagar, etc. Si el titular conoce bien su información y reconoce su comportamiento frente a las obligaciones adquiridas, sencillamente podrá generar esa conciencia financiera que le permita mantenerse en el largo tiempo como un buen pagador. Consulta aquí tu historia de crédito

Si estás interesado en comprender cuál es tu situación financiera pero no sabes ¿cómo? ¡No te preocupes! Has llegado al lugar adecuado. Para realizar un análisis financiero, es importante que conozcas muy bien sobre algunos conceptos básicos, que te ayudarán a entender cuál es el estado actual de tu salud financiera. Para empezar, las empresas utilizan algo llamado “La Ecuación Contable”: esto nos indica, básicamente, que los activos siempre serán iguales a la suma de tus pasivos más tu patrimonio. Veamos en detalle lo que esto significa, para que así, puedas aplicarlo a tus finanzas personales. Los ActivosA lo largo de tu vida, posiblemente, has conseguido bienes valiosos que te siguen siendo útiles como, por ejemplo: tu dinero, tu teléfono, tu automóvil o tu propia casa. Estos son tus activos, los cuales hoy tienen un valor. Ese valor es casi diferente al valor que tenían al momento de su adquisición.El dinero, por ejemplo, pierde valor por la inflación, mientras que la mayoría de los bienes pierden valor por su desgaste y obsolescencia, por lo que se deprecia con el tiempo. Sin embargo, hay casos en los que los activos aumentan de valor debido a que su precio de mercado es mayor que al momento de adquirirlos. Esto es común en los bienes raíces como casas, apartamentos o terrenos, pero también puede suceder al comprar acciones de una empresa. Los PasivosEs probable que para obtener estos activos, o inclusive para realizar algunos gastos, hayas asumido deudas. Todas estas deudas, como el saldo de tu hipoteca o el de tu tarjeta de crédito son tus pasivos. Al igual que con los activos, tus deudas no tienen el mismo valor que cuando las adquiriste, sino que conforme las has ido pagando, su saldo es cada vez menor. Quizás te pueda interesar: Tipos de fraude relacionados con tarjetas de crédito El PatrimonioSi al valor total de tus activos le restas el saldo total de tus pasivos, obtienes como resultado tu patrimonio. Esta es la fracción de todos tus activos que es realmente tuya. Si llevas cuentas de tu patrimonio mensualmente y notas que este crece con el tiempo, esto significa que te estás convirtiendo en una persona solvente, desde el punto de vista financiero. Si por el contrario, tu patrimonio es cada vez menor, significa que debes más de lo que tienes, lo cual es una señal de alerta. ¡Tu situación financiera se está debilitando! Ahora bien, el hecho de que tu patrimonio crezca no significa que estés creando riqueza. ¡Así que mucho cuidado! Puedes tener muchos activos e incluso no deberlos, pero si esos activos son improductivos, tendrás que seguir trabajando para generar ingresos. Bienes como un televisor o un equipo de sonido para tu automóvil no generan ingresos, ni incrementan su valor; por el contrario, se deprecian conforme se utilizan. Por lo tanto, si quieres crear riqueza debes invertir en activos que generen ingresos o que aumenten su valor con el tiempo. De esta manera, tu patrimonio crecerá más rápidamente. Teniendo en cuenta los 3 puntos anteriores sobre activos, pasivos y patrimonio de una persona natural. Vamos a explicarte la mejor manera de organizar tu presupuesto mensual sin fallar en el intento. Cabe destacar que, las deudas (pasivos) son una obligación adquirida de la cual debes responsabilizarte. Por lo tanto, mantenerse financieramente saludable es lo que te permitirá continuar fortaleciendo tu patrimonio. ¿Cómo organizar tu presupuesto mensual?Al momento de realizar tu presupuesto mensual, ten en cuenta los ingresos de cada mes; es lo que se percibe como salarios, ventas, rentas, etc. Si la cantidad no es fija puedes calcular un monto aproximado. Seguido a esto, haz una lista de todos los gastos y calcula el monto total de cuánto necesitas para cubrirlos. Hay gastos fijos, permanentes en el corto plazo y que se pueden prever como la vivienda, la educación, servicios públicos o deudas. Y hay gastos variables: que aparecen de manera inesperada como reparaciones a la casa, emergencias o celebraciones. Después de organizar tu presupuesto pueden ocurrir 3 escenarios: Si sobra dinero: Es importante que todos los meses terminen en positivo, así puedes comenzar a ahorrar o fortalecer tu ahorro. Si quedas apenas con el dinero: Aunque es bueno quedar sin deudas hay un peligro: y es que se puede quedar sin dinero para cubrir imprevistos o urgencias y quedar expuesto a pedir un préstamo. Si falta dinero: Significa que has tenido que pedir dinero prestado para cubrir tus necesidades básicas. Esto es una alerta. Y deberías hacer un ajuste en tu presupuesto.Recuerda, que en todo presupuesto debe ingresar el ahorro, si no tienes claro cuál es la cantidad para ahorrar, muchos expertos concluyen en que debería ser el 10% de los ingresos. ¿Quieres saber cuál es la base de tu estabilidad financiera?¡Ahorrar! El ahorro es una herramienta muy sencilla para cumplir tus metas a corto, mediano y largo plazo. Esto te permite alcanzar todos los objetivos que te propongas y sin preocupaciones, pero requiere un plan con metas específicas, realistas y sobre todo… importantes para ti. ¡Pero además es indispensable! Así como la vida está llena de buenos momentos, también está llena de imprevistos como reparaciones urgentes de tu casa y de tu automóvil. Incluso de gastos médicos por causa de una enfermedad o accidente. Si cuentas con una reserva de dinero, podrás afrontar esos momentos más oportunamente y evitarás gastos mayores Para que tu plan de ahorro sea exitoso y puedas cumplir tus metas, debes asumir un compromiso serio contigo y tener mucha disciplina. Cuando te animes a hacerlo, revisa tu presupuesto y fija un monto realista de ahorro mensual: Calcula el monto que te tomará cubrir el costo de las metas que has propuesto alcanzar. Esto lo lograrás dividiendo el costo total entre el monto que puedes ahorrar mensualmente. Infórmate además de los diversos instrumentos y productos financieros que te pueden ayudar con esta tarea, porque si eres de los que prefiere guardar el dinero en una alcancía, debes evolucionar y utilizar servicios financieros que protejan tu dinero. De esta forma disminuirás el riesgo de que alguien más lo tome, o de que caigas en la tentación de gastarlo antes de tiempo.Adicionalmente, podrás ganar intereses de acuerdo con el plazo y tipo de instrumento que elijas. Si planeas un ahorro para algún proyecto o gasto especial como celebraciones o una boda, podrías analizar el tiempo del que dispones antes de que requieras cubrir los gastos, eligiendo una solución como el ahorro programado.Revisa tus metas de ahorro periódicamente y evalúa tu progreso constantemente, sin duda cuanto más te acercas a tu meta. ¡Mayor será tu motivación para seguir adelante! Domina tus finanzas personales con MiDatacrédito

La operación con la cual una persona u organización busca dar apariencia de legalidad a recursos generados de actividades ilícitas, se conoce como Lavado de Activos o “blanqueo de capitales”. Aunque parece un hecho aislado, son bastantes las organizaciones criminales que buscan ingresar el fruto de su actividad ilegal al sistema financiero, a través de diversas transacciones, ocultando así el origen y trayectoria de los recursos. Existen muchas maneras de lavar dinero; desde el que es obtenido de un origen ilícito, para luego limpiarlo por medio de un sinnúmero de artimañas, que lo ubica en la economía legal. Hasta el que es percibido de forma legal, pero llega a ser utilizado con otros fines delictivos, que lo vuelven ilícito. ¡Así es!, dinero legal que pasa por un proceso que lo convierte en recursos ilegales. Pero ¿cómo ocurre esto? Actualmente, la manera más común y menos visible para lavar dinero, es cuando a través de la creación de organizaciones, fundaciones u ONG creadas con un fin específico, son utilizadas para acciones totalmente distintas. Es decir, a través de sus fachadas que parecen “legales”, terminan recibiendo dinero limpio para fines concretos, pero al final, esos fondos son hurtados, justificando que es utilizado en una serie de actividades, pero realmente son depositados a cuentas personales o empresas. No obstante, a pesar de que el Lavado de Activos continúa siendo el dolor de cabeza para el sistema financiero mundial, muchos países han abogado por fortalecer sus normativas económicas internas, con el afán de erradicar movimientos de dinero ilícito, que buscan desestabilizar naciones y enriquecerse a costa de lo que sea. Conoce nuestras soluciones para Prevención de Fraude ¿En qué puede afectar el Lavado de Activos a las empresas?En que tú o tu empresa sin saberlo pueden estar siendo utilizados para limpiar estos dineros ilegales, trayéndoles como consecuencia: Pérdida de imagen Mala reputación Imposibilidad de acceder a los servicios y productos financieros Inclusión en listas internacionales Bloqueo internacional Pérdida de relaciones comerciales Discontinuidad del negocio Sanciones penales Prisión Multas Extinción de dominio Cierre del negocio Sanciones administrativas Entre otros ¿Qué consecuencias positivas le trae a usted y al país el delito de Lavado de Activos? Ninguna. En 2011 las Naciones Unidas consideró que estos delitos llegan al 3.6% del Producto Interno Bruto (PIB) mundial. Por esta razón, vamos a mencionarte algunos prácticos consejos para que tu buena voluntad no la conviertan en una víctima de este delito. Recomendaciones generales para evitar ser víctima de Lavado de Activos: Cuestiona todos aquellos ofrecimientos relacionados a “negocios fáciles”. Nunca prestes tu nombre o identificación. Siempre pregunta por el origen de los bienes y dineros con los cuales van a hacer negocios. Nunca prestes tus productos financieros. En lo posible documentar las transacciones que realices. No aceptes la cultura del dinero fácil. Exige siempre la factura cuando realices compras de bienes y servicios. Cuando identifiques una conducta delictiva, acude a las autoridades. Duda de los negocios en los que prometen grandes ganancias económicas a cambio de una pequeña inversión. Actúa siempre con transparencia. Trata de conocer al máximo la contraparte en los negocios. No celebres negocios que no comprendas. Quizás te pueda interesar: ¿Qué es SARLAFT y cómo prevenir riesgos corporativos? ¿Qué sucede si contribuimos a evitar y controlar el Lavado de Activos? Negocios con mayor permanencia y sostenibilidad. Atraer nuevos inversionistas. Fomento a la inversión. Generación de un ambiente de seguridad y confianza. Fomentar la competencia económica legítima. Desarrollo de una gestión empresarial responsable y segura. Contribución al crecimiento socioeconómico del país. El delito de Lavado de Activos es un negocio que se disfraza como un “negocio de buena suerte”. No caigas en falsos ofrecimientos a cambio de obtener dinero fácil. ¡Cortemos de raíz con el delito!

El lavado de activos (blanqueo) es un delito que consiste en adquirir, resguardar, invertir, transformar, transportar, custodiar y administrar bienes ilícitos, con el fin de tratar de dar apariencia de legalidad a ganancias o activos obtenidos en actividades ilícitas.  Entre los delitos relacionados al lavado de activos encontramos: El secuestro La extorsión Rebelión Enriquecimiento ilícito Tráfico de armas Contrabando Trata de personas El lavado de activos y la financiación del terrorismo pueden exponer a los empresarios colombianos que decidan generar o desarrollar algún tipo de relación comercial o contractual, con personas cuyas actividades económicas están relacionadas con estos dos ilícitos.  Estos serían los riesgos a los que estaría enfrentando tu empresa si así fuera: Riesgo reputacional: Afecta negativamente la imagen de la empresa, esta puede perder su prestigio y credibilidad; como resultado, los clientes pueden retirar sus acciones, cancelar contratos, afectando la economía de la sociedad. Riesgo legal: Implica sanciones e indemnizaciones por vulnerar la normativa nacional e internacional. Riesgo de Contagio: La empresa puede vincularse a actividades criminales de forma indirecta, esto a su vez afecta la economía, las estructuras legales y su buen nombre. ¿Cómo prevenir el involucramiento con alguno de estos delitos? Conociendo al tercero, es decir, a los accionistas, proveedores, colaboradores, clientes y demás personas naturales y jurídicas con quien la empresa tiene o establece alguna relación comercial o contractual. Esto implica como mínimo saber quién es, qué hace, dónde se encuentra ubicado, quiénes son sus socios y de qué fuente provienen sus recursos. Información que debe ser verificada y comprobada. Conoce las soluciones de DataCrédito Experian para prevenir el fraude y validar la identidad ¿Qué es la Lista Clinton y en qué consiste? la Lista Clinton, también llamada lista negra, fue creada en octubre de 1995 y se define como un mecanismo penal que tiene como propósito erradicar el delito del narcotráfico y lavado de activos. Sin embargo, hoy en día, son muchas las personas y entidades que se han visto involucradas en este tipo de trámites ilegales por desconocer acerca del tema. Según la Superintendencia de Sociedades, “Informó que hay más de 800 empresas y personas colombianas que hacen parte de la Lista Clinton”. En esas listas se encuentran empresas del sector automotriz, construcción, minería, agricultura, ganadería, comercio, turismo, transporte, logística, entre otros.  Como bien se había mencionado, la Lista Clinton es una herramienta legal que tiene como objetivo sancionar de manera internacional a toda persona que haya cometido un delito bien sea de narcotráfico o lavado de activos, e identificarlos en dicha lista para que sirva de referencia ante otros países. Entidades encargadas de La Lista Clinton Las organizaciones encargadas de emitir la Lista Clinton son la Oficina de Control de Bienes Extranjeros (OFAC) y el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos; en ese sentido, identifican aquellos agentes económicos, personas o empresas, que “tienen encima” el manto de la duda sobre los orígenes de sus recursos. En otras palabras, estas entidades gubernamentales se encargan de emitir alertas sobre aquellas personas y empresas, que tienen contacto con el crimen y el delito en general, si son lavadores de dinero o no. Y esta lista se usa para que los agentes económicos legales de Estados Unidos, no tengan contacto con ellos, es decir, no puedan hacer transacciones. Con Mi Decisor puedes verificar la identidad de tus clientes, conoce más

Las Centrales de Riesgo como Datacrédito son entidades privadas que almacenan, procesan y suministran información tanto de personas naturales como jurídicas. Asimismo, tienen la capacidad de administrar y procesar bases de datos, que corresponden a instituciones financieras y crediticias, tales como: bancos, aseguradoras, empresas del sector real, comercio, entre otras.  Esto con el fin de identificar, controlar y registrar el comportamiento crediticio de los ciudadanos y empresas. Gran parte de la población en Colombia  tiende a preocuparse cuando se enteran de que están reportados en DataCrédito. ¡Estar reportado no es malo! Lo malo es tener reportes negativos por incumplimiento. Ser un buen pagador demuestra el buen comportamiento que has tenido con tus obligaciones pasadas y presentes,  esto se ve reflejado en tu historia de crédito. Por lo tanto, los reportes positivos siempre permanecerán. ¿Qué es un Reporte Positivo? Los reportes positivos dan cuenta del hábito de pago de los usuarios, el cual se puede ver reflejado en el puntaje crediticio, que entre otras cosas, incluye pagar a tiempo, pagar los montos que corresponden, hacer adelantos, mantenerse activo con transacciones y en general darle un buen manejo a sus cuentas, créditos y tarjetas. ¿Qué es un Reporte Negativo? Si una persona incumple una obligación crediticia con una entidad financiera, comercial o cualquier otra, esto se conoce como un estado de morosidad, el cual, si no se paga en la fecha de corte correspondiente, puede llegar a reflejarse como un reporte negativo. Quizás te pueda interesar: Estrategias para mejorar tu Puntaje de Crédito Datacrédito como Central de Riesgo Los reportes que genera Datacrédito, ponderan el comportamiento crediticio de las personas. De tal manera, revisan la actuación de cada cliente con imparcialidad y centran su atención en el proceder óptimo que expresan las personas naturales y jurídicas a lo largo de su historial, al dar cumplimiento a las obligaciones adquiridas con las entidades financieras. Con previa información al cliente, el reporte tanto positivo como negativo, es generado por los acreedores. Y a la hora de la petición de cualquier actividad crediticia financiera, estos reportes serán evaluados por los bancos, entre otros aspectos, para aprobar solicitudes de crédito. ¿Cuándo se puede ser reportado negativamente? Hay que recordar que todo reporte negativo ha de ser dado a conocer, de manera previa, a la persona tanto natural como jurídica, de acuerdo con lo establecido en los lineamientos de la Ley Hábeas Data. En amparo al cliente, el reporte negativo en las centrales de riesgo se da después de 20 días de que la entidad le envíe una comunicación (a la última dirección registrada) sobre el no pago de su obligación. En este tiempo, el cliente puede demostrar o efectuar el pago de la deuda o controvertir aspectos como el monto o cuota y la fecha de exigibilidad. ¿Qué tiempo de permanencia tienen los Reportes Negativos? Si la información es negativa, de acuerdo con el Artículo 13 de la Ley 1266 de 2008 Habeas Data, se recurre a aplicación de la siguiente normativa:  Si la persona incumple la obligación pendiente, el dato negativo permanece por el doble del tiempo que estuvo en mora, contado a partir de la fecha de pago. Esto, si la mora fue inferior a dos años. Si la mora fue igual o superior a dos años, tendrá una permanencia de hasta cuatro años, contados a partir de la fecha de pago. También te puede interesar: Beneficios de tener un reporte positivo ante las centrales de riesgo Ya pagué la deuda, ¿cómo se actualiza la información? Las mismas entidades con las que sostienes relación son naturalmente las encargadas de realizar la actualización del estado de sus pagos o cumplimiento de sus obligaciones crediticias. Esta información será reportada mensualmente. Recuerda que en este proceso de validación es posible que la información actualizada, se refleje al mes siguiente y no necesariamente cuando se efectúe el pago. Las centrales de riesgo una vez reciben la información de la entidad financiera, tienen diez días calendario para actualizar los datos reportados. Es indispensable precisar que la decisión de otorgar un crédito es de la entidad a la que estás haciendo la solicitud, las centrales de riesgos no otorgan ni niegan créditos. En el caso de querer consultar tu historia de crédito, puedes hacerlo de manera gratuita en midatacredito.com siguiendo los siguientes pasos: Ingresa a midatacredito.com. Registra los datos personales. Resuelve las preguntas de validación de identidad y prevención de fraudes. Verifica el estado de tus reportes. De igual forma, lo puedes solicitar en las oficinas principales del país: Bogotá, Cali, Barranquilla y Medellín. En caso que se requiera presentar algún reclamo se puede hacer en www.datacredito.com.co. Somos aliados de nuestros clientes.