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¿Qué es el SARLAFT y por qué es importante? El Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo (SARLAFT) es un conjunto de políticas y procedimientos que las empresas deben implementar para prevenir y detectar actividades relacionadas con el lavado de activos y la financiación del terrorismo. Aunque puede parecer un tema complejo, su importancia radica en la protección de la integridad de las empresas y en el cumplimiento de la normativa legal. ¿Por qué es crucial SARLAFT? Cumplimiento legal El SARLAFT no es solo una recomendación; es una obligación para muchas empresas en Colombia. La normativa establece sanciones significativas para aquellas entidades que no cumplan con las disposiciones relacionadas con la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo. Implementar un SARLAFT efectivo ayuda a evitar multas y problemas legales que pueden poner en riesgo la operación del negocio. Protección de la reputación La reputación de una empresa es uno de sus activos más valiosos. Asociarse con individuos o entidades implicados en actividades ilícitas puede dañar gravemente la imagen de una empresa. Un sistema sólido de SARLAFT puede ayudar a identificar y mitigar estos riesgos, asegurando que las transacciones y relaciones comerciales sean seguras y transparentes. Prevención de perdidas financieras El lavado de activos y la financiación del terrorismo pueden tener un impacto directo en la salud financiera de una empresa. Las sanciones, las pérdidas de negocio y los costos legales derivados de una mala gestión de estos riesgos pueden ser devastadores. Implementar el SARLAFT ayuda a proteger los recursos financieros de la empresa al prevenir actividades sospechosas.Supongamos que una empresa de importación recibe un pedido considerable de un nuevo cliente. Sin un sistema SARLAFT en funcionamiento, podrían pasar por alto señales de advertencia, como pagos en efectivo sin justificación clara o estructuras de precios inusuales. Sin embargo, al contar con un SARLAFT, la empresa establece un protocolo para analizar la procedencia de los fondos y verificar la identidad del cliente.Gracias a este sistema, la empresa identifica que el cliente tiene antecedentes de actividades sospechosas y decide no proceder con la transacción. Esto no solo evita una posible sanción, sino que también protege la reputación de la empresa. ¿Cuáles son las soluciones de DataCrédito Experian para prevenir el fraude? Conclusión Implementar un SARLAFT efectivo es fundamental para cualquier entidad que busque operar de manera ética y legal. No solo asegura el cumplimiento de la normativa, sino que también protege la reputación y las finanzas de la empresa. En un entorno donde la transparencia y la integridad son cada vez más valoradas, contar con un sistema robusto de administración del riesgo es una inversión en el futuro de la empresa. Cumple con la normativas SARLAFT con ayuda de nuestras soluciones

La tecnología financiera, o fintech, está cambiando radicalmente la forma en que manejamos nuestro dinero y accedemos a servicios financieros. Pero más allá de las innovaciones tecnológicas, su impacto en nuestra vida cotidiana y en la sociedad es profundo. 1. Acceso a servicios financieros para todos: La tecnología ha facilitado que personas de todos los rincones del mundo accedan a servicios financieros. Antes, abrir una cuenta bancaria o solicitar un préstamo podía ser complicado, especialmente en áreas rurales o en comunidades desatendidas. Ahora, aplicaciones de banca móvil y plataformas de préstamos en línea están llevando estos servicios a quienes más lo necesitan, promoviendo una mayor inclusión financiera. 2. Empoderamiento personal: Hoy en día, tenemos acceso a herramientas que nos permiten tomar el control de nuestras finanzas como nunca. Desde aplicaciones que ayudan a gestionar el presupuesto hasta plataformas de inversión accesibles, la tecnología nos está dando las herramientas para tomar decisiones financieras más informadas y seguras. 3. Reducción de costos y mayor eficiencia: Las fintechs también están haciendo que los servicios financieros sean más accesibles. Las transferencias de dinero internacionales, por ejemplo, solían ser costosas y lentas. Ahora, con plataformas digitales, puedes enviar dinero a cualquier parte del mundo rápidamente y a un costo mucho menor. 4. Apoyo a nuevas ideas y emprendedores: Las plataformas de microfinanciación y los microcréditos han abierto nuevas oportunidades para emprendedores y proyectos comunitarios. Ahora, es más fácil obtener apoyo financiero para ideas innovadoras o para negocios que antes no podían acceder a financiación tradicional, fomentando un ambiente más dinámico y creativo en nuestras comunidades. 5. Mayor seguridad y transparencia: Con la llegada de tecnologías como blockchain, las transacciones financieras se han vuelto más seguras y transparentes. Esto significa menos riesgo de fraude y una mayor confianza en el sistema financiero. Las tecnologías emergentes están trabajando para proteger tu dinero y tus datos, dándote tranquilidad en cada transacción. En resumen, la tecnología financiera está haciendo que el manejo del dinero sea más accesible, eficiente y seguro. Está empoderando a las personas, reduciendo costos y abriendo nuevas oportunidades, todo mientras mejora la seguridad en nuestras transacciones. A medida que el sector Fintech sigue avanzando, su impacto positivo en nuestras vidas y en la sociedad seguirá creciendo. Conoce todas las soluciones innovadoras para tu compañía aquí

Vender a crédito puede ser una excelente estrategia para atraer y retener clientes, pero también presenta riesgos significativos si no se realiza con cautela. La validación de identidad es un paso crucial para minimizar el riesgo de fraude y asegurar que tu empresa solo extienda crédito a clientes legítimos. Documentación relevante para una buena gestión del riesgo crediticioSolicita a los clientes documentación relevante que confirme su identidad y solvencia, como: Identificación oficial Comprobantes de domicilio Estados financieros. Verifica la autenticidad de estos documentos y realiza verificaciones de crédito a través de agencias especializadas para evaluar la capacidad de pago del cliente y detectar posibles riesgos. Además, implementa preguntas de seguridad durante el proceso de validación para prevenir fraudes de identidad y garantizar que estás interactuando con la persona correcta. Utiliza tecnología de verificación de identidadComplementa estas medidas utilizando tecnologías avanzadas de verificación de identidad. Establece políticas claras para la validación de identidad Capacita al personal en su aplicación, asegurando consistencia y minimizando el riesgo de errores y fraudes en el proceso crediticio. Al seguir estos pasos, podrás reducir significativamente el riesgo asociado con la venta a crédito y proteger los intereses de tu empresa. Conoce nuestras soluciones para la prevención del riesgoLas soluciones de DataCrédito Experian pueden ser un aliado estratégico en este proceso, proporcionando herramientas avanzadas que te permiten verificar la autenticidad de tus clientes y tomar decisiones más informadas. Con nuestras soluciones podrás: Fortalecer la seguridad de tus transacciones, Optimizar la gestión del crédito en tu empresa Minimizando riesgos Proteger tus intereses de manera más efectiva. Conoce aquí nuestras soluciones de validación de identidad

El fraude cibernético es una amenaza en constante crecimiento que afecta a empresas de todos los tamaños. Con el incremento de ataques cibernéticos, proteger la información sensible y mantener la integridad de tus operaciones es más crucial que nunca. A continuación, te presentamos una guía con estrategias clave para mitigar el riesgo de fraude cibernético en tu empresa. Mantén tu software actualizado Uno de los pasos más básicos, pero esenciales, es asegurarte de que todos tus sistemas operativos, aplicaciones y software de seguridad estén siempre actualizados. Las actualizaciones frecuentes incluyen parches que corrigen vulnerabilidades conocidas que los atacantes pueden intentar explotar. Mantener tu software al día es una forma efectiva de cerrar posibles puertas de entrada para los ciberdelincuentes. Implementa soluciones de seguridad avanzadas La protección de tu red y dispositivos es fundamental. Para ello, implementa: Firewalls Antivirus Sistemas de detección de intrusiones que puedan identificar y bloquear amenazas potenciales antes de que causen daños. Estas soluciones actúan como una primera línea de defensa contra posibles ataques cibernéticos. Capacita a tu personal Las personas suelen ser el punto más débil en la seguridad cibernética. Por eso, es muy importante enseñar a tus empleados sobre buenas prácticas de seguridad las cuales consisten en identificar correos electrónicos falsos y otras tácticas que usan los atacantes. Un equipo bien entrenado es la primera defensa de tu empresa. Establece protocolos de seguridad rigurosos Desarrolla políticas de seguridad cibernética claras y estrictas que incluyan: Gestión adecuada de contraseñas Acceso restringido a datos sensibles Procedimientos de respuesta a incidentes. Asegurarse de que todos los empleados comprendan y sigan estas políticas ayudará a mantener un entorno seguro para la información crítica de tu empresa. Realiza auditorías y pruebas de seguridad La prevención también incluye la detección temprana de vulnerabilidades. Lleva a cabo auditorías de seguridad regulares y pruebas de penetración para identificar posibles debilidades en tus sistemas antes de que puedan ser explotadas. Estas evaluaciones te permitirán reforzar la seguridad y mejorar la protección de tu empresa. Utiliza tecnologías de autenticación Implementar estas estrategias puede marcar la diferencia entre estar protegido y ser vulnerable a los ciberataques. Mantén tu empresa a salvo del fraude cibernético adoptando un enfoque proactivo en la gestión de la seguridad cibernética. Con el apoyo de DataCrédito Experian, puedes fortalecer tus defensas con herramientas y soluciones diseñadas para mejorar la protección de tu empresa Conócelas aquí

Todo el que tiene un préstamo bancario, una tarjeta de crédito, un crédito en un almacén o incluso un plan de celular postpago, está reportado en DataCrédito. Estar reportado no es malo, lo que es malo, es no estar reportado. El crédito o el préstamo, son una parte esencial del mundo en que vivimos, ya sea para estudiar, para comprar una casa, para invertir en un negocio, para apalancar proyectos personales, etc. Lo normal es “pedir plata prestada”, sin embargo, una de las variables más importantes a la hora de otorgar crédito o financiamiento, es el riesgo. ¡A nadie le gusta correr riesgos! Esto significa que el miedo “cuesta plata” como sociedad, vamos a explicarlo con el siguiente ejemplo: Juan es un joven emprendedor de 30 años que necesita solicitar un préstamo a una entidad bancaria para poder empezar con un nuevo proyecto. Lo que sucede, es que Juan no cuenta con la suficiente experiencia crediticia y su puntaje de crédito es muy bajo. Para ello, Juan necesita demostrar que es una persona confiable y que podrá honrar sus deudas. Las personas que no cuentan con experiencia crediticia, usuarios no bancarizados y sin reportes en centrales de riesgo como plan de acción, pueden empezar creando su historia de crédito con la apertura de un producto o servicio de telecomunicaciones, como por ejemplo: Abrir una línea nueva de telefonía en plan postpago Pagar un plan mensual de internet fijo Adquirir un plan de datos móvil. Este tipo de obligaciones son las que te comienzan a dar puntaje de crédito, porque esto demuestra que ya tienes una obligación reportada y, adicionalmente, son las de mayor accesibilidad en el mercado. La apertura de una cuenta de telefonía móvil o algún producto de telecomunicaciones, funciona muy bien para empezar a construir tu reputación crediticia antes las entidades financieras o dadoras de crédito en Colombia. Las personas que no están reportadas en centrales de riesgo, por lo general acuden al préstamo personal o al “Gota Gota”. Es ahí donde aparecen las centrales de riesgo como DataCrédito, “muchos creen que DataCrédito es una lista negra que solo existe para amargarle la vida a las personas”, pero eso no es verdad. DataCrédito es un sistema de reputación, esto quiere decir: que la función principal de las centrales de riesgo, es reducir las fricciones entre desconocidos, con el fin de darle la oportunidad a las personas de acceder a un crédito. Esto es algo que las centrales de información llevan haciendo durante años. DataCrédito es un sistema de reputación que existe para facilitar la relación entre los que “piden plata prestada” y los que la prestan. Aunque, contrario a lo que las personas imaginan, lo malo es no estar reportado. Las personas que no han construido una reputación crediticia tienen menos acceso a préstamos, porque les queda demasiado difícil convencer a un banco o a cualquier entidad financiera de que son “buena paga”. Quizás te pueda interesar: Consultar historia de crédito gratis Por supuesto, tener un sistema de reputación implica llevar un registro de lo bueno y también de lo malo. Si alguien incumple pagando sus préstamos eso se ve reflejado en el sistema de reputación. Pero, consecuentemente, también existen reportes cuando las personas son juiciosas con sus deudas. El dato curioso es que más del 92% de las obligaciones reportadas en Datacrédito, corresponde a información positiva. Así pues, cuando alguien dice “Me reportaron en DataCrédito” sería más preciso decir: me subieron o me bajaron el puntaje en DataCrédito. Consultando puntaje crediticio El puntaje de crédito es un cálculo hecho a partir de la historia de crédito de las personas, es decir, a partir de nuestras propias decisiones. ¡Sabías que estar reportado en DataCrédito es muy bueno! Mantener una buena salud financiera es importante a la hora de solicitar algún crédito o préstamos ante cualquier entidad financiera o crediticia. Si bien los bancos tienen sus propios criterios o políticas para otorgar crédito y financiamiento, debes saber que el puntaje no es el único elemento de juicio para otorgar un crédito. Lo cierto es, que en DataCrédito existe un número entre 150 y 950, que representa tu reputación como deudor (puntaje de crédito). ¿Cómo se define este cálculo?El puntaje de crédito se define por distintas variables; es un análisis estadístico que permite predecir la probabilidad de cumplimiento del titular de la información. ¿Qué significa esto? A mayor puntaje, menor es el riesgo de incumplimiento en una futura obligación. El puntaje de crédito mide una serie de variables, tales como: Endeudamiento.Hábitos de pago.Experiencia crediticia.Composición del portafolio: cuántos productos financieros tienes abiertos y qué productos son, ej: créditos de libre inversión, crédito hipotecario, crédito rotativo, etc.Entre 677 y 748 es el promedio del puntaje de crédito de los colombianos.En general, estos son los valores que están inmersos dentro de una evaluación de score. Tips para aumentar el Puntaje de Crédito¿Estás planeando solicitar la apertura de un crédito? o ¿Estás pensando en pedir un préstamo para alcanzar una meta? Para obtenerlo, las entidades financieras tendrán en cuenta tu Puntaje de Crédito. Para Obtener un buen puntaje debes procurar mantener buenos hábitos financieros, estos son algunos: Hacer una buena planeación financiera. Pagar a tiempo tus obligaciones. No sobreendeudarse. Usar la tarjeta de crédito de forma responsable. Nunca usar el máximo cupo de tus productos financieros. Gastar según tu flujo de caja. Acumular una buena experiencia crediticia. No tener un cupo mayor al 60% en tus tarjetas de crédito. Diferir el pago de las obligaciones a una cuota. Demostrar un comportamiento estable y honrar todas tus obligaciones. Si tu puntaje es bajo ¡no te preocupes!, puedes recuperarlo pero no será de inmediato. Empieza primero poniéndote al día con las obligaciones en mora y aplica los hábitos financieros que te mencionamos anteriormente. ¡Antes de ir al banco es importante saber si estás preparado! ¿Qué debo hacer para subir mi puntaje en DataCrédito?Ponerse al día: las personas que tienen saldos en mora deben ponerse al día con sus obligaciones crediticias para mejorar su puntaje de crédito, es decir, las personas que tienen reportes negativos vigentes, deben empezar a pagar de manera oportuna las cuotas de sus obligaciones en las fecha de corte correspondiente y mantenerse financieramente saludable. Para ello, existe midatacredito.com, es un sistema de prevención del fraude, que permite a los ciudadanos colombianos y extranjeros conocer, administrar y mejorar su historia de crédito, después de hacer la validación de identidad. Este es un servicio que te permite ver tu puntaje de crédito, como también, tu historia de crédito, e incluso, tener un idea mucho más clara de qué hacer para mejorar tu reputación en el mundo financiero. Ahora que ya tienes más claro lo que hace DataCrédito y lo que no, te invitamos a ingresar a midatacredito.com para que valides toda tu información financiera actual y, sobre todo, conocer tu puntaje de crédito para que no sigas preguntándote ¿por qué el banco no te aprobó el crédito que solicitaste? ¡Deja las corazonadas! Empieza a cambiar tu vida financiera. Consulta tu puntaje de crédito aquí

Si conformas una empresa legalmente constituida como persona jurídica, deberías considerar la importancia que tiene verificar la identidad de tus clientes en Centrales de Riesgo, con soluciones de vanguardia que te permitan tomar mejores decisiones de negocio, antes de establecer relaciones comerciales, para garantizar un sano ejercicio de tu actividad económica. Según la Cámara Colombiana de Informática y Telecomunicaciones, del 2021 al 2023, en Colombia se denunciaron ante la Fiscalía General de la Nación, más de 60.000 delitos cibernéticos. De esas 60.000 denuncias, 12.775 están asociadas al robo de datos personales y suplantación de identidad, posicionándose como el tercer delito más denunciado. El cuarto delito con mayor número de noticias criminales en Colombia Sanciona la suplantación de sitios web, tipo penal asociado a modalidades como SpearPhishing, Phishing y Pharming. Las cifras indican un incremento del 4% al revisar comparativamente los registros del 2021 (12.419) frente al 2022 (12.775). Los datos analizados indican igualmente que el delito que porcentualmente más creció en Colombia es la interpretación de datos informáticos; las cifras del 2021 (1.331) frente al 2022 (1.927) indican un aumento de 45%. Estos registros pueden estar relacionado con los casos de ciber espionaje empresarial y otras afectaciones a la información confidencial. Hoy en día, los ciudadanos están siendo más conscientes de los ciberdelitos. Por ejemplo, en el 2021 se expidió la ley 2157, la cual tiene por objeto modificar y adicionar a la Ley 1266 de 2008, fortaleciendo el derecho al habeas data. Con lo anterior, DataCrédito Experian pone a disposición de las empresas y personas naturales un servicio gratuito de Alertas de nuevas obligaciones en la Historia de Crédito, el cual se trata de generar de manera gratuita para los titulares de la información (Persona Natural y Persona Jurídica), alertas sobre los cambios que se realicen en la apertura de nuevos productos financieros (empresas), como también, en la Historia de Crédito del ciudadano. Conoce aquí más ¿Cómo verificar la autencidad de una Cédula de Ciudadanía de una persona en Colombia?Tu negocio no está exento de ser víctima de un fraude. Por eso, debes tener en cuenta las recomendaciones que te damos, para que puedas evitarlos y tu negocio no sea perjudicado. En Colombia, el documento de identidad de una persona mayor de 18 años es la Cédula de Ciudadanía. Este documento es único e intransferible, por lo cual cumple con diferentes características que debes tener en cuenta para cerciorarte de que el documento sea real. Este documento debes solicitarlo solo cuando la compra que hace tu cliente es con tarjeta de crédito. Sigue estos consejos que te ayudarán a identificar la autenticidad de una Cédula de Ciudadanía: Revisa los datos biográficos del ciudadano: Nombre, apellido, lugar, fecha de nacimiento y fecha de expedición de la cédula. Fíjate en la posición de la firma digitalizada: Esta debe aparecer sobre una línea con un microtexto de seguridad que dice “República de Colombia Cédula de Ciudadanía”. Asimismo, la palabra firma debe estar siempre sobre las franjas con una impresión clara y nítida. Revisa la calidad de la impresión del código de barras bidimensional: Este debe contar con bordes rectos y la última barra no debe tocar la línea en negrilla. Podrás notar que el documento es falso cuando la calidad de impresión es deficiente, como cuando los bordes están cortados y mal terminados. También, debes tener en cuenta que el código alfanumérico que aparece debajo del código de barras, debe comenzar por alguna de las siguientes letras según corresponda; A: “Actualización de la cédula”, R: “Rectificación”, P: “Primera vez”. Revisa que la cédula de tu cliente tenga el holograma de seguridad: Con el escudo de la registraduría en la cara frontal, y en la cara posterior fíjate que la figura del cóndor esté impresa con una calidad nítida. Si la ves un poco pixelada (es decir en cuadritos) eso será un indicio de que el documento es falso. Ahora que ya lo sabes sigue estos pasos y evita los fraudes. Te sugerimos conocer más acerca de MiDecisor de DataCrédito Experian Verifica la identidad de tus clientes, socios y proveedores en Centrales de Riesgo con MiDecisorMiDecisor de DataCrédito Empresas, te permite validar la identidad de tus clientes, socios y proveedores, antes de vender a crédito, financiar un producto o generar cualquier tipo de relación comercial. Con MiDecisor, puedes verificar la información del documento identidad de la persona consultada, que se encuentran en las bases de datos y fuentes de DataCrédito Experian, tales como: Nombre y apellido Tipo de identificación Estado Número de identificación Rango de edad.

Cuando se decide respaldar la deuda de algún amigo o familiar a través de la figura de fiador o codeudor, hay que tener en cuenta cuáles son las diferencias y cuáles son las responsabilidades que la persona debe asumir, y más aún cuando en la actualidad los préstamos de dinero o de arrendamiento regularmente requieren de un fiador o de un codeudor. Para el caso de quién decida ser codeudor, es importante destacar que esta persona comparte una deuda con el titular de la obligación en igualdad de condiciones, es decir, en caso de incumplimiento del deudor, el codeudor es quien deberá cumplir con el pago de la obligación adquirida. Mientras que si es fiador, sólo después de perseguir al deudor principal, y que no se logre el pago de la deuda por insolvencia económica, se le puede exigir al fiador que responda. Sin embargo, tanto el fiador como el codeudor tienen una gran responsabilidad en caso de que el deudor principal no pague la obligación, ya que tienen el compromiso de garantizar deudas ajenas (ambas son unas garantías personales). Toda persona mayor de edad con capacidad de pago y libre de administrar su dinero puede aceptar esta condición (ser fiador o codeudor). Lo importante es que se verifique muy bien la estabilidad laboral del deudor y su nivel de confianza frente al pago de obligaciones. Lo aconsejable, es indagar un poco sobre cómo el deudor va a cumplir con el pago oportuno de dicha obligación. También, hay que tener en cuenta que la relación entre codeudor y fiador no finaliza sino hasta el momento que se pague la totalidad de la obligación por parte del deudor. “Las obligaciones no se pueden renunciar”. Como se mencionó anteriormente, estas figuras de fiador y codeudor se emplean regularmente en: Contratos de arrendamiento. Contratos de acuerdo mutuo (préstamos de dinero). Para ser codeudor o fiador, antes que nada, se debe ser de la entera confianza del deudor, porque las implicaciones que esto puede llegar a tener es que pierda en algún momento su patrimonio. No obstante, al finalizar la obligación, el codeudor o fiador tiene derecho de exigir un paz y salvo. Quizás te pueda interesar: ¿Por qué consultar mi historia de crédito gratis? ¿Qué es un fiador?El fiador es aquella persona, que por voluntad propia, decide ser garante del deudor principal, con la facultad de responder por la obligación del deudor. De acuerdo al Artículo 2383, capítulo II del Código Civil, “El fiador reconvenido goza del beneficio de excusión, en virtud del cual podrá exigir que antes de proceder contra él se persiga la deuda en los bienes del deudor principal, y en las hipotecas o prendas prestadas por éste para la seguridad de la misma deuda”. En otras palabras, luego de que el acreedor haya perseguido los bienes del deudor, y no se haya logrado efectuar el pago de dicha obligación, ahí sí puede exigir el pago al fiador. ¿Qué es un codeudor?Al igual que el fiador, el codeudor es un garante del deudor principal. Sin embargo, la gran diferencia, es que comparte en igualdad de condiciones la deuda del titular. Lleva consigo, las mismas responsabilidades y consecuencias del deudor, el acreedor puede exigirle el pago de la obligación a cualquiera de los dos: deudor principal, codeudor o simultáneamente. ¿Cuál es la finalidad del codeudor y el fiador?El fiador y codeudor protegen a los acreedores ante cualquier alteración que se manifieste en el retorno del dinero. En otras palabras, ambos tienen la función de respaldar, en garantía, a una persona que haya adquirido alguna obligación o compromiso. De esta manera el fiador, tal como lo define el Código Civil: “es la persona que se obliga a pagar o cumplir con un tercero, en caso de no hacerlo éste.” (Art. 1822). El fiador es un sujeto de derecho, que puede ser una persona física, o en su defecto, una persona moral, que le está permitido, como parte de su objeto socio-económico, otorgar fianzas, bajo contrato firmado. De esta manera, responderá por un tercero, si este no responde con las obligaciones contraídas. Haz mejores negocios con menos riesgoLa prudencia y la previa información te ayudarán a tomar mejores decisiones al momento de decidir ser fiador o codeudor de algún familiar o amigo. Ten en cuenta las responsabilidades y obligaciones que se toman al momento de aceptar alguna de estas dos figuras. La prevención y la mitigación al riesgo te convertirán en un deudor o fiador seguro. Para esto, midatacredito.com. Ingresa aquí y descubre todo lo que Midatacrédito tiene para ti

Contar con un buen Puntaje de Crédito demuestra el buen comportamiento financiero que tienes con tus obligaciones adquiridas. El puntaje es considerado como tu “hoja de vida financiera”, pues es un factor determinante para la solicitud y aprobación de préstamos y créditos, tales como: Microcréditos, Préstamos inmediatos, Créditos de bajo monto, Tarjetas de crédito, Créditos de libre inversión, Créditos de vehículo, Créditos hipotecarios, etc. Para las entidades del sector financiero o cualquier otra que brinde la posibilidad de financiar sus productos y servicios a plazos. Si bien es cierto, el puntaje está relacionado con la historia de crédito. “En Colombia, gran parte de la población honran muy bien sus obligaciones financieras”. Así lo menciona Diego Reina, Desarrollador de Negocio en Experian. ¿Todas las personas cuentan con puntaje de crédito?Sí. Siempre y cuando sean personas que se encuentran bancarizados, es decir, que tienen productos de crédito. Cabe destacar que, los servicios de telefonía por cable también reportan los comportamientos de las personas y hacen parte del puntaje de crédito. ¿Cómo saber si mi puntaje es positivo o negativo?No existen puntajes buenos o malos, sin embargo, el puntaje de DataCrédito arranca desde 150 hasta 950 puntos. Un buen puntaje te abre puertas para recibir préstamos, financiamiento u otros recursos por parte de las empresas. Debido a esto, conocerlo y administrarlo es la mejor decisión para tu futuro. Encuentra toda tu información financiera y mantenla protegida: Midatacrédito El Puntaje de Crédito predice tu probabilidad de cumplimiento en el pago de tus obligaciones financieras en los próximos meses. Ahora bien, para poder entender cómo funciona el puntaje de crédito, antes que nada, debes entender sobre el diagnóstico que se realiza con los planes pagos que ofrece Midatacrédito. Este diagnóstico menciona 4 factores importantes que conforman la Historia de Crédito. Los cuales son: Hábitos de pago: Aquí se evalúan todos los productos financieros que se encuentran en cartera castigada, de dudoso recaudo o moras superiores a 30, 60 y 90 días, como también, reportes negativos. Endeudamiento: Se muestra en qué porcentaje de ocupación la persona mantiene sus productos financieros. Composición del portafolio: Qué tan completo es tu portafolio, como por ejemplo: Ser codeudor. Aquí se evalúan también los productos de telecomunicaciones móvil y hogar, entre otros. Experiencia crediticia: Hace cuántos años tienes una historia crediticia activa, cuáles han sido tus aperturas más recientes, comportamiento positivo respecto al cumplimiento de las obligaciones adquiridas. Recomendación: Si actualmente manejas varias tarjetas de crédito deberías intentar mantener un volumen de ocupación inferior al 50%. Esto te mantendrá financieramente saludable. Sin embargo, si te encuentras en mora, no es recomendable continuar adquiriendo nuevos créditos. El no pago de las obligaciones tiene consecuencias. ¿Quién reporta en DataCrédito?Todas aquellas entidades financieras, empresas del sector real, telecomunicaciones, cooperativas, bancos, fintech, que generen un crédito y reportan al Buró de Información, están avaladas para hacerlo. En DataCrédito almacenamos, procesamos y suministramos toda la información recopilada por aquellas entidades suscriptores de DataCrédito. Conoce más sobre: Soluciones para persona natural de DataCrédito Experian ¿Si una empresa consulta mi Historia de Crédito afecta mi puntaje?No. Las consultas en la Historia de Crédito sirven para la prevención de fraudes como la suplantación de identidad. Por lo tanto, la huella de consulta es una marca que queda en la Historia de Crédito del titular de la información por un tiempo de 6 meses, para evaluar si puede ser objeto de otorgarle un crédito. Estas huellas de consulta no afectan el score de crédito. Sin embargo, si no has solicitado un crédito con alguna entidad y por alguna razón aparece en tu historial de crédito una huella de consulta, tal vez, deberías consultarlo con la entidad que lo hace, pues posiblemente pudieras estar siendo víctima de algún fraude por suplantación. Las Huellas de Consulta NO afectan el Puntaje de Crédito. Podrías leer sobre: ¿Qué es el Smishing? Prácticas que bajan el Puntaje de Crédito Incumplir el pago de las obligaciones financieras. Estar en mora desde 30 días en adelante. Tener el endeudamiento a tope, es decir, tener sobre el máximo tope los cupos establecidos. “Jineteo financiero”: Cuando la capacidad de pago solamente permite pagar una de las deudas, y lo que se hace es utilizar el cupo liberado para cubrir otras. Ser codeudor: Si por incumpliento del deudor se presenta un atraso en el pago de las obligaciones. ¿Cómo subir mi puntaje en DataCrédito? Con lo anteriormente mencionado, es importante que todas aquellas personas que por alguna razón hayan incumplido en el pago de sus obligaciones financieras, y se encuentren con reportes negativos en centrales de riesgo, en lo posible, deberían aplicar algunas de estas recomendaciones que vamos a mencionar a continuación: Reconocer la información que las centrales de riesgo reportan sobre ti, para poder tomar acciones sobre algún caso imprevisto. Demostrar un comportamiento estable y honrar todas las obligaciones que se deciden asumir, transferir, rediferir, etc. No sobreendeudarse.. Acumular una buena experiencia crediticia y pagar en las fechas de corte establecidas. Ser consciente del endeudamiento que estás manejando. ¿Lo puedo o no lo puedo pagar? Adquirir deudas saludables para hacer crecer tu capital. Conoce tu Perfil Crediticio y Puntaje de DatacréditoTodos los colombianos, en lo posible, deberían consultar periódicamente el estado de su historial crediticio y analizar cómo se están logrando sus metas y sueños personales en temas financieros, ya sea en el corto, mediano y largo plazo: qué puedo pagar, cómo lo puedo pagar, etc. Si el titular conoce bien su información y reconoce su comportamiento frente a las obligaciones adquiridas, sencillamente podrá generar esa conciencia financiera que le permita mantenerse en el largo tiempo como un buen pagador. Consulta aquí tu historia de crédito

La autenticación biométrica se ha convertido en una herramienta crucial para mejorar la seguridad en diversos sectores en Colombia, desde el financiero hasta el gubernamental. Este método de verificación de identidad, que utiliza características físicas o comportamentales únicas de cada persona, ofrece una alternativa más segura y conveniente a las contraseñas tradicionales. ¿Qué es la autenticación biométrica?La autenticación biométrica es un método de verificación de identidad que utiliza características únicas de una persona, como huellas dactilares, reconocimiento facial, voz, iris, o patrones de venas. Estos datos biométricos se capturan y almacenan de manera segura para ser utilizados en la autenticación de usuarios. Aplicaciones de la biometría en ColombiaEn Colombia, la autenticación biométrica se utiliza en varios sectores para mejorar la seguridad y la eficiencia. Algunos ejemplos incluyen: Sector financiero: los bancos y otras entidades financieras utilizan la biometría para autenticar a sus clientes durante transacciones en línea y en cajeros automáticos, reduciendo el riesgo de fraude. Gobierno: la Registraduría Nacional del Estado Civil utiliza la biometría para garantizar la identidad de los ciudadanos durante procesos electorales y la emisión de documentos de identidad. Salud: los sistemas de salud emplean la biometría para asegurar el acceso seguro a los expedientes médicos y proteger la privacidad de los pacientes. Transporte: en el transporte público y privado, la biometría ayuda a gestionar el acceso y la seguridad de los usuarios. Conoce más sobre las soluciones de DataCrédito Experian para prevenir el fraude Beneficios de la autenticación biométricaLa adopción de la autenticación biométrica en Colombia ha traído varios beneficios, tales como: Mayor seguridad: al ser características únicas de cada individuo, es mucho más difícil falsificar datos biométricos en comparación con contraseñas o tarjetas. Conveniencia: los usuarios no necesitan recordar contraseñas complejas o llevar múltiples tarjetas de identificación, ya que su cuerpo se convierte en su propio medio de autenticación. Eficiencia: la autenticación biométrica es rápida y reduce el tiempo necesario para verificar la identidad de los usuarios. Conclusiones y Recomendaciones Implementación gradual: las organizaciones deben implementar la autenticación biométrica de manera gradual, asegurando que los sistemas sean probados y seguros. Educación del usuario: es importante educar a los usuarios sobre cómo funciona la biometría y sus beneficios para asegurar una aceptación generalizada. Protección de datos: las entidades deben asegurar que los datos biométricos sean almacenados y manejados de manera segura para proteger la privacidad de los usuarios. Cumplimiento de normativas: las organizaciones deben cumplir con las normativas locales e internacionales relacionadas con la recolección y uso de datos biométricos. Monitoreo continuo: es esencial realizar un monitoreo continuo y actualizaciones de seguridad para prevenir posibles vulnerabilidades en los sistemas biométricos. La autenticación biométrica representa un avance significativo en la seguridad y eficiencia de la verificación de identidad en Colombia. Con la adopción adecuada y medidas de seguridad robustas, este método puede ofrecer una solución confiable para diversas aplicaciones.

El reporte de clientes a centrales de riesgo en Colombia es una práctica común que tiene un impacto significativo en la vida financiera de las personas. Las centrales de riesgo, como DataCrédito Experian, recopilan información sobre el comportamiento crediticio de los individuos y las empresas, y la utilizan para generar reportes que son consultados por entidades financieras al momento de otorgar créditos. ¿Eres una empresa y quieres reportar? Ingresa aquí Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber sobre este proceso. ¿Qué es una central de riesgo?Una central de riesgo es una entidad que recopila, almacena y analiza información crediticia de personas y empresas. Esta información incluye el historial de pagos, la cantidad de deudas, el tipo de créditos solicitados y otros datos relevantes que permiten evaluar el riesgo crediticio de un cliente. ¿Cómo se realiza el reporte?El reporte a centrales de riesgo se realiza cuando una empresa o entidad financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, informa sobre el comportamiento crediticio de sus clientes. Este reporte puede ser positivo o negativo, dependiendo de cómo se hayan manejado las obligaciones financieras. Los reportes positivos reflejan un buen comportamiento, mientras que los negativos indican atrasos en pagos, incumplimientos o deudas no pagadas. Impacto de un reporte en el historial crediticioEl impacto de un reporte en el historial crediticio de un cliente puede ser significativo. Un buen historial crediticio facilita la obtención de nuevos créditos en mejores condiciones, mientras que un historial negativo puede dificultar el acceso a financiamiento y llevar a tasas de interés más altas. Es importante que los clientes mantengan un buen comportamiento financiero para evitar reportes negativos. Derechos de los clientesEn Colombia, los clientes tienen derechos frente a las centrales de riesgo. Pueden acceder a su información crediticia de manera gratuita una vez al mes, y tienen el derecho de solicitar correcciones si encuentran errores en sus reportes. Además, los datos negativos deben ser eliminados después de un cierto período. Conclusiones y Recomendaciones Revisar el historial crediticio regularmente: consultar tu reporte de crédito al menos una vez al mes para asegurar que toda la información sea correcta. Pagar a tiempo: mantener al día las obligaciones financieras para evitar reportes negativos. Solicitar correcciones: si encuentras errores en tu reporte de crédito, solicita su corrección inmediatamente Conocer tus derechos: infórmate sobre tus derechos como cliente frente a las centrales de riesgo para proteger tu historial crediticio. Mantener un buen comportamiento financiero: un historial crediticio positivo es clave para obtener mejores condiciones en futuros créditos. El reporte a centrales de riesgo es una herramienta fundamental para las entidades financieras, pero también puede ser un aliado para los clientes si se maneja correctamente. Mantén un buen comportamiento financiero y revisa tu historial crediticio con regularidad para asegurar que tu reporte refleje fielmente tu situación. Podría interesarte: ABC de los reportes positivos y negativos