Etiqueta: Salud financiera

La autenticación biométrica se ha convertido en una herramienta crucial para mejorar la seguridad en diversos sectores en Colombia, desde el financiero hasta el gubernamental. Este método de verificación de identidad, que utiliza características físicas o comportamentales únicas de cada persona, ofrece una alternativa más segura y conveniente a las contraseñas tradicionales. ¿Qué es la autenticación biométrica?La autenticación biométrica es un método de verificación de identidad que utiliza características únicas de una persona, como huellas dactilares, reconocimiento facial, voz, iris, o patrones de venas. Estos datos biométricos se capturan y almacenan de manera segura para ser utilizados en la autenticación de usuarios. Aplicaciones de la biometría en ColombiaEn Colombia, la autenticación biométrica se utiliza en varios sectores para mejorar la seguridad y la eficiencia. Algunos ejemplos incluyen: Sector financiero: los bancos y otras entidades financieras utilizan la biometría para autenticar a sus clientes durante transacciones en línea y en cajeros automáticos, reduciendo el riesgo de fraude. Gobierno: la Registraduría Nacional del Estado Civil utiliza la biometría para garantizar la identidad de los ciudadanos durante procesos electorales y la emisión de documentos de identidad. Salud: los sistemas de salud emplean la biometría para asegurar el acceso seguro a los expedientes médicos y proteger la privacidad de los pacientes. Transporte: en el transporte público y privado, la biometría ayuda a gestionar el acceso y la seguridad de los usuarios. Conoce más sobre las soluciones de DataCrédito Experian para prevenir el fraude Beneficios de la autenticación biométricaLa adopción de la autenticación biométrica en Colombia ha traído varios beneficios, tales como: Mayor seguridad: al ser características únicas de cada individuo, es mucho más difícil falsificar datos biométricos en comparación con contraseñas o tarjetas. Conveniencia: los usuarios no necesitan recordar contraseñas complejas o llevar múltiples tarjetas de identificación, ya que su cuerpo se convierte en su propio medio de autenticación. Eficiencia: la autenticación biométrica es rápida y reduce el tiempo necesario para verificar la identidad de los usuarios. Conclusiones y Recomendaciones Implementación gradual: las organizaciones deben implementar la autenticación biométrica de manera gradual, asegurando que los sistemas sean probados y seguros. Educación del usuario: es importante educar a los usuarios sobre cómo funciona la biometría y sus beneficios para asegurar una aceptación generalizada. Protección de datos: las entidades deben asegurar que los datos biométricos sean almacenados y manejados de manera segura para proteger la privacidad de los usuarios. Cumplimiento de normativas: las organizaciones deben cumplir con las normativas locales e internacionales relacionadas con la recolección y uso de datos biométricos. Monitoreo continuo: es esencial realizar un monitoreo continuo y actualizaciones de seguridad para prevenir posibles vulnerabilidades en los sistemas biométricos. La autenticación biométrica representa un avance significativo en la seguridad y eficiencia de la verificación de identidad en Colombia. Con la adopción adecuada y medidas de seguridad robustas, este método puede ofrecer una solución confiable para diversas aplicaciones.

El reporte de clientes a centrales de riesgo en Colombia es una práctica común que tiene un impacto significativo en la vida financiera de las personas. Las centrales de riesgo, como DataCrédito Experian, recopilan información sobre el comportamiento crediticio de los individuos y las empresas, y la utilizan para generar reportes que son consultados por entidades financieras al momento de otorgar créditos. ¿Eres una empresa y quieres reportar? Ingresa aquí Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber sobre este proceso. ¿Qué es una central de riesgo?Una central de riesgo es una entidad que recopila, almacena y analiza información crediticia de personas y empresas. Esta información incluye el historial de pagos, la cantidad de deudas, el tipo de créditos solicitados y otros datos relevantes que permiten evaluar el riesgo crediticio de un cliente. ¿Cómo se realiza el reporte?El reporte a centrales de riesgo se realiza cuando una empresa o entidad financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, informa sobre el comportamiento crediticio de sus clientes. Este reporte puede ser positivo o negativo, dependiendo de cómo se hayan manejado las obligaciones financieras. Los reportes positivos reflejan un buen comportamiento, mientras que los negativos indican atrasos en pagos, incumplimientos o deudas no pagadas. Impacto de un reporte en el historial crediticioEl impacto de un reporte en el historial crediticio de un cliente puede ser significativo. Un buen historial crediticio facilita la obtención de nuevos créditos en mejores condiciones, mientras que un historial negativo puede dificultar el acceso a financiamiento y llevar a tasas de interés más altas. Es importante que los clientes mantengan un buen comportamiento financiero para evitar reportes negativos. Derechos de los clientesEn Colombia, los clientes tienen derechos frente a las centrales de riesgo. Pueden acceder a su información crediticia de manera gratuita una vez al mes, y tienen el derecho de solicitar correcciones si encuentran errores en sus reportes. Además, los datos negativos deben ser eliminados después de un cierto período. Conclusiones y Recomendaciones Revisar el historial crediticio regularmente: consultar tu reporte de crédito al menos una vez al mes para asegurar que toda la información sea correcta. Pagar a tiempo: mantener al día las obligaciones financieras para evitar reportes negativos. Solicitar correcciones: si encuentras errores en tu reporte de crédito, solicita su corrección inmediatamente Conocer tus derechos: infórmate sobre tus derechos como cliente frente a las centrales de riesgo para proteger tu historial crediticio. Mantener un buen comportamiento financiero: un historial crediticio positivo es clave para obtener mejores condiciones en futuros créditos. El reporte a centrales de riesgo es una herramienta fundamental para las entidades financieras, pero también puede ser un aliado para los clientes si se maneja correctamente. Mantén un buen comportamiento financiero y revisa tu historial crediticio con regularidad para asegurar que tu reporte refleje fielmente tu situación. Podría interesarte: ABC de los reportes positivos y negativos

El fraude en entidades financieras es una amenaza constante que puede afectar gravemente la estabilidad y la reputación de una empresa. La prevención del fraude es una responsabilidad que requiere medidas proactivas y estrategias sólidas. A continuación, se presentan algunas claves para prevenir el fraude en el ámbito financiero. Implementación de controles internos: Se recomienda establecer políticas y procedimientos claros que regulen todas las transacciones financieras. Esto incluye la separación de funciones, donde ninguna persona tenga control total sobre todas las etapas de una transacción, y auditorías regulares para detectar y corregir anomalías. Formación y concienciación del personal: El personal debe estar debidamente formado y ser consciente de las prácticas fraudulentas más comunes y las señales de alerta. La capacitación continua en temas de prevención del fraude y ciberseguridad es crucial para mantener a los empleados informados y vigilantes. Uso de tecnologías avanzadas: Las tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y el análisis de datos, pueden ayudar a detectar patrones inusuales y comportamientos sospechosos. Las soluciones de monitoreo en tiempo real y las alertas automatizadas permiten a las empresas reaccionar rápidamente ante posibles fraudes. Políticas estrictas de acceso a la información: El acceso a la información financiera debe estar estrictamente controlado y limitado a personas autorizadas. Esto incluye el uso de contraseñas seguras, autenticación multifactor y restricciones de acceso basadas en roles para proteger los datos sensibles. Colaboración con entidades externas: La colaboración con entidades externas, como bancos y agencias de crédito, puede proporcionar una capa adicional de seguridad. Las entidades financieras deben compartir información sobre amenazas y técnicas de fraude emergentes, y trabajar juntas para desarrollar mejores prácticas y estándares de seguridad. Monitoreo continuo y auditorías: Esto permite a las entidades financieras detectar actividades sospechosas de manera oportuna y tomar medidas correctivas antes de que se produzcan daños significativos. También te puede interesar: Soluciones de DataCrédito Experian para prevenir el fraude Conclusiones y Recomendaciones Establecer controles internos sólidos: asegurar que todas las transacciones estén reguladas por políticas y procedimientos claros. Capacitar al personal: formar continuamente a los empleados sobre prevención del fraude y ciberseguridad. Utilizar tecnologías avanzadas: implementar soluciones de monitoreo en tiempo real y análisis de datos. Controlar el acceso a la información: limitar el acceso a datos financieros a personas autorizadas mediante medidas de seguridad robustas. Colaborar con entidades externas: trabajar junto con bancos y agencias de crédito para compartir información y desarrollar mejores prácticas. Realizar auditorías regulares: monitorear y auditar continuamente las transacciones para detectar y prevenir fraudes. La prevención del fraude es un esfuerzo continuo que requiere el compromiso de toda la organización. Al implementar estas estrategias, las entidades financieras pueden reducir significativamente el riesgo de fraude y proteger sus activos y reputación. Conoce qué es el lavado de activos y cómo consultar listas restrictivas

Actualmente las entidades que están originando crédito se encuentran en un proceso de transformación digital, el cual estuvo en parte apalancada por la pandemia Covid-19. Es por esto que las empresas tanto públicas como privadas, se han visto obligadas a implementar nuevas herramientas tecnológicas que les permitan configurar parámetros tácticos en sus políticas de originación de crédito. Conseguir nuevos clientes nunca ha sido fácil, sin embargo, hoy en día es más fácil tomar buenas decisiones comerciales en un mercado volátil de rápido crecimiento. Esto significa tener las estrategias adecuadas para sus clientes a un nivel completamente nuevo y complejo, donde el poder de los datos toma más fuerza en el otorgamiento de crédito. Desafíos del mercado para mejorar la adquisición de nuevos clientesEn el contexto y mercado actual encontramos que las empresas están requiriendo soluciones digitales que les permitan: Centralizar la información de contacto de empresas. Agilizar los procesos de adquisición de nuevos clientes. Conocer los principales cambios en la información de empresas y tomar decisiones sobre ello. Mejorar resultados financieros: aumentar productividad y utilidades. Posicionamiento y ágil transformación digital de los procesos. La adquisición de nuevos clientes y la reducción de los costos operacionales es uno de los pilares fundamentales para las empresas colombianas que venden a crédito sus productos y/o servicios. Para ello, es importante contar con herramientas tecnológicas que permitan consultar algunos datos importantes de los clientes (B2B), como por ejemplo: Razón Social Nit Dirección Teléfonos Ubicación Fecha de constitución Entre otros De igual forma, conocer el historial crediticio de tus clientes y prospectos, permite controlar y mitigar el riesgo crediticio por medio de herramientas digitales que permitan planificar y ejecutar interacciones críticas con el cliente. Conoce más aquí Principales retos en el otorgamiento de productos y servicios El gran reto financiero para las empresas dadoras de crédito es la administración del riesgo crediticio, que consiste en medir, minimizar y prevenir las pérdidas esperadas y las pérdidas no esperadas que surgen de las actividades relacionadas con el otorgamiento de préstamos en general. El riesgo de crédito se define como la posibilidad o la probabilidad de sufrir pérdidas financieras, como por ejemplo: que los clientes no paguen. Para aquellas empresas o entidades que otorgan crédito y financiamiento a Personas Naturales y Jurídicas, el riesgo de crédito se entiende como una pérdida potencial ocasionada por el hecho de que un deudor incumpla con el pago de sus obligaciones en los términos y fechas establecidas, con su acreedor o acreedores, los cuales pueden ser: bancos, entidades financieras, entidades comerciales, aseguradoras, empresas de telefonía, concesionarios, cooperativas, inmobiliarias, etc. En ese sentido, DataCrédito Experian ofrece herramientas tecnológicas con información del buró de crédito para las empresas que ofrecen este tipo de alivios financieros a personas y empresas en Colombia. Gracias a la data que aporta Datacrédito, es posible tomar mejores decisiones en función de los datos. Conoce más sobre nuestras soluciones empresariales

Una importante cantidad de Pymes no superan los 2 primeros años de vida. “Se estima que solo un pequeño porcentaje de negocios y/o empresas llega al quinto año y que alrededor del 90% no llega a los 10 años”. En esa misma línea, DataCrédito Experian viene acompañando a los empresarios colombianos con propuestas de valor que les permitan satisfacer sus necesidades, por un crecimiento sostenible y con nuevas herramientas digitales para afrontar la mitigación y prevención del fraude, reducción del riesgo crediticio y para la toma de mejores decisiones gerenciales a la hora de otorgar crédito y/o financiamiento, con herramientas digitales que soportan esto, para los negocios y empresas colombianas. Cada organización tiene diferentes características y necesidades, sin embargo, algunas serán similares a otras. Las empresas se pueden clasificar según sea su actividad económica, tamaño, capital y forma jurídica. En momentos de cambio como el que estamos viviendo, es importante saber cómo manejar el dinero adecuadamente. Para lograrlo, vamos a mencionar algunas razones principales por las que más fracasan los negocios, y de igual manera, algunos tips sobre salud financiera para mitigar esto. Ingresa y recibe una asesoría personalizada con un experto en soluciones para empresas Estas son algunas de las razones por las que más fracasan los negocios y/o empresas pequeñas: Mal manejo de las finanzas: Uno de los errores más comunes de los empresarios primerizos es no llevar un control de gastos. Procesos no establecidos: No tener orden ni planificación en su funcionamiento. Problemas en el precio y mix de productos: Un error recurrente es el poco análisis del mercado, lo cual puede llevar a malas decisiones. Personal inadecuado: Tener un equipo de trabajo poco preparado para realizar sus funciones es negativo. No adaptarse a los cambios: Muchos negocios se ven afectados por la falta de flexibilidad en su operación. ¡Realiza evaluaciones! Contar con la información anterior te servirá para realizar evaluaciones periódicas de desempeño del negocio. Para tener éxito, siempre busca mejorar y evaluar el estado de tu empresa. Te puede interesar: Conocer soluciones para el crecimiento de tu negocio 8 tips que te ayudarán a mantener tu negocio o empresa a flote Monitorea tus finanzas: Analiza muy bien las entradas y salidas de tu negocio. Hay veces que se presentan “fugas hormigas”, de las cuales muchas veces no nos damos cuenta, lo cual generará pérdidas a futuro. Evita distracciones que te alejen de tu objetivo: Si estás en búsqueda de nuevos inversionistas para tu negocio, evita aquellas reuniones donde sientas que te están haciendo perder el tiempo. Establece un plan financiero: Fíjate metas claras con respecto a la liquidez de tu empresa. Necesitas saber cuánto alcanzar de liquidez para poder mantener tu negocio a flote, es decir, ¿cuánto tienes que vender semanalmente? Enfócate en la liquidez de tu negocio: No permitas que tus vendedores sean como algunos otros, donde las dos primeras semanas no venden nada, pero antes de finalizar el mes, sí lo hacen. Desde el día uno de cada mes empieza a fijar las metas por semana. Ten un colchón financiero para emergencias e imprevistos: Contar con un respaldo económico es vital por si pasa o sucede cualquier accidente o imprevisto. Por ejemplo: Para poder mantener sueldos, cubrir gastos fijos, gastos variables y todo lo que requiere una empresa para su funcionamiento. Ponte un sueldo: Esto te ayudará a no realizar gastos excesivos e innecesarios. Toma cursos de finanzas: Muchas veces existen limitaciones (en conocimiento) para poder mantener unas buenas finanzas en el negocio. Para lograrlo, intenta capacitarte continuamente y contrata un buen equipo de finanzas. Enfócate en conseguir clientes: Consolida tu cartera de clientes, es lo que llevará a tu empresa al siguiente nivel. La cartera de clientes es lo más importante que tienes en tu negocio. ¿Estás listo/a para sacar adelante tu empresa o negocio? En DataCrédito Empresas te asesoramos en tus procesos de venta a crédito, cartera y cobranza, conoce más Con nuestras soluciones empresariales tu empresa podrás: Reportar positiva o negativamente a clientes. Conocer el puntaje de crédito y hábitos de pago de tus próximos clientes. Vender más tranquilo a crédito al tener datos de tu próximo cliente. Reducir los costos de cobros al tener un perfilamiento en ventas más adecuado.

El emprendimiento es fundamental para el crecimiento de la economía global, porque no solo genera nuevas riquezas con proyectos empresariales, sino también puestos de trabajo y aportes a la sociedad. En este mundo de los que arriesgan a emprender, el papel de la mujer como productora, capaz de desarrollar ideas de negocio y convertirlas en empresas rentables es primordial. Según el informe del Global Entrepreneurship Monitor, “América Latina es la región con el mayor porcentaje de emprendimiento femenino del mundo, principalmente en las mujeres entre los 45 y 64 años”. Las mujeres han superado a los hombres en materia de innovación y su participación en emprendimientos en el mundo ha crecido un 6% en los últimos años. En América Latina, Colombia es el país que tiene el crecimiento más rápido de mujeres emprendedoras. Según cálculos del Banco Mundial, el empoderamiento económico de las mujeres contribuye un 30% a la reducción de la pobreza extrema en toda la región. “Las mujeres han demostrado ser el mejor socio de la región en su camino hacia el crecimiento económico”, afirma el Banco Mundial en referencia al crecimiento de las mujeres como fuerza laboral y dentro del mundo empresarial. Y aunque el empoderamiento femenino está ganando terreno en muchas partes del mundo, en las áreas de ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas existe una baja participación de ellas. Principales causas de baja participación femenina en entornos profesionales y académicos: Carreras científicas y tecnológicas: Según la UNESCO, solo el 35% de los estudiantes matriculados en este tipo de carreras son mujeres. A pesar de que los resultados académicos de chicas y chicos en ciencias y matemáticas son cada vez más similares e incluso mejores en el caso de las chicas. Falta de referentes: Incluso en aquellas áreas con una elevada presencia de mujeres, como sucede en Medicina, los referentes que muchos de ellos dicen tener en mente a la hora de elegir su formación son hombres. Falta de visibilidad: Debido a las dificultades que pueden encontrar muchas mujeres por el simple hecho de serlo en entornos dominados por hombres. Estar infrarrepresentadas en los equipos: Se percibe que las mujeres tienden a ocupar puestos de apoyo, mientras que sus compañeros varones desarrollan las actividades más técnicas o tareas estratégicas ligadas al desarrollo de negocio. Dificultad para hacer vida personal: Muchas mujeres con un trabajo STEM (Science, Technology, Engineering, and Math) se cuestionan los problemas que pueden tener con respecto a la conciliación de la vida profesional y la vida personal, y también cómo las políticas de bajas de maternidad y de paternidad pueden afectar a su futuro desempeño profesional. Quizás te pueda interesar: ¿Cómo obtener un crédito empresarial? ¿Cómo materializar una idea de negocio?Pese a los obstáculos, siempre existirán oportunidades para las emprendedoras. A continuación, te vamos a mencionar algunas recomendaciones para poder materializar una idea de negocio: Tener claro lo que se quiere hacer: Un objetivo bien definido, una idea clara que muestre el camino a tomar ayudará a avanzar. Perder el miedo al fracaso: Es importante tener claro que al atreverse a veces se gana y otras se aprende. Establecer un plan de negocios: Esto facilitará definir el plan de acción y comenzar a buscar financiamiento en entidades estatales. Poner metas diarias, semanales y mensuales: Permite visualizar los avances de los objetivos propuestos y aplicar correctivos de forma temprana. Invertir: Cuando el negocio próspera y hay ganancias, se debe comenzar a invertir de manera consciente para seguir creciendo. Aunque todavía queda mucho por hacer, romper con la idea, cultivada desde la infancia, de que la tecnología “no es para las mujeres” y fomentar experiencias reales de emprendedoras en el sector tecnológico es un buen comienzo. Los ejemplos son muy importantes, y por eso hay que animar a más mujeres a compartir su experiencia, a atreverse y a emprender. Te sugerimos leer: ¿Cómo constituirse legalmente en persona jurídica?

La transformación de la salud financiera empresarial se ha convertido en una tarea esencial para la gran mayoría de empresas colombianas que se han visto afectadas por la crisis económica generada por la pandemia. Ahora bien, mantener una buena salud financiera dentro del contexto organizacional, permite alcanzar todas las metas a corto, mediano y largo plazo. Sin embargo, para lograrlo, es necesario un esfuerzo constante para mantenerse en forma. El confinamiento que ha generado la pandemia ha hecho que muchas empresas tengan un acercamiento con el mundo digital, obligando a los empresarios, emprendedores y dueños de negocios, a “reinventar” sus estrategias comerciales (como consecuencia a la coyuntura actual). Por esta razón es importante conocer y realizar un diagnóstico sobre cómo se encuentra la salud financiera de la empresa, es una tarea obligada que se debería implementar para empezar a tomar acciones de mejora, o decisiones trascendentales como, por ejemplo: replantear el modelo de negocio. El plan de acción inicia por la realización de un diagnóstico básico de la empresa a manera de checklist (lista de verificación) contestando a las siguientes preguntas: ¿La empresa cuenta con el dinero suficiente para pagar las deudas que vencen en menos de un año? ¿Se le está cobrando a los clientes, antes de tener que pagar a los proveedores? ¿Está logrando más ventas o utilidad con los activos fijos que se tienen? ¿Está generando utilidades mayores que las que se pueden obtener dejando el dinero estático en el banco? ¿Ha mantenido o ha aumentado la utilidad de las ventas durante el tiempo? ¿Tiene un total de deudas menores al 60% con relación a todos los activos de la organización? Luego de haber completado el anterior checklist, empezaremos por identificar algunos indicadores financieros para que determinemos cómo se encuentra la salud financiera de tu empresa o negocio, basándose en 4 tipologías: Indicadores de Liquidez, Actividad, Rentabilidad y Endeudamiento. Indicadores de liquidez – Razón Corriente (lo componen los pasivos)Algunas de las razones por las cuales muchas empresas no logran cumplir con sus compromisos de corto y mediano plazo, es porque no cuentan con la liquidez suficiente para cubrir esas obligaciones que se vencen en menos de un año. Algunas de estas deudas se conocen como pasivos. ¿Qué son los pasivos?Los pasivos son las obligaciones o deudas que la empresa tiene con terceras personas, es decir, con personas externas a la empresa. Estos se clasifican de la siguiente manera: Pasivos a corto plazo: Son las obligaciones o deudas con terceros, cuyo pago debe de realizarse dentro del período de un año. Ejemplo: cuentas por pagar, sueldos por pagar, créditos e intereses por pagar, impuestos por pagar, etc.Pasivos a mediano plazo: Son las obligaciones de deudas con terceros, cuyo pago debe realizar en más de un año. Ejemplo: bonos, letras, créditos, pagaré, créditos de largo plazo, etc.Si tu activo fijo (bienes o recursos de la empresa) no alcanza a pagar los pasivos (obligaciones a corto plazo de la empresa), en ese caso tu empresa está presentando una pérdida de liquidez. Para ello, es importante que se identifique los activos pasivos, tales como: materias primas, deudas de clientes, dinero en efectivo, inventario, terreno, patentes, etc. Asimismo, se deben identificar los pasivos corrientes: impuestos, cuentas por pagar, proveedores, deudas con bancos o tercero, etc. Para esto se debe realizar la siguiente operación: Razón corriente= Activo corriente/ Pasivo corriente Indicadores de actividad – Ciclo de conversión de efectivo. El ciclo de conversión de efectivo es el número de días que tarda el dinero en regresar a la empresa. Esto sucede cuando se invierte en la compra de materias primas para la producción y venta de productos o prestación de servicios, o en su defecto, se puede comprar el producto ya terminado para venderlo. Sirve para poder conocer el número de días que tarda el dinero en regresar a la empresa, esto con el objetivo de identificar si se presenta eficiencia o no en la cobranza, de lo contrario se podría tener problemas de liquidez. Ciclo de conversión de efectivo = Rotación cartera (días) + Rotación inventario (días) – Rotación proveedores (días) Si el resultado del ciclo de conversión de efectivo es un valor negativo, quiere decir que los días para transformar y vender los inventarios y los días para cobrar lo fiado a los clientes son menores que los días en pagar proveedores. Rotación de activosLa rotación de activos es un indicador financiero que mide la gestión que se está haciendo de los activos para conseguir y producir ventas, es decir, mide la eficiencia de la empresa a la hora de conseguir ingresos por cada venta. Lo que debe buscar la empresa es que el valor de este indicador sea lo más elevado posible, ya que esto indicará qué tan productivos son los activos que tenemos y, por lo tanto, que la empresa cuenta con una buena rentabilidad. Para saber cómo calcular este indicador, primero se debe conocer el valor de las ventas netas y el activo total del activo fijo (que son los dos componentes que lo conforman). Rotación activo fijo= Ventas/ Total activo fijoCuanto mayor sea este porcentaje mejor será la rentabilidad de la empresa.Cuanto menor sea este porcentaje, esto nos indicará que la empresa gastará de manera deficiente el dinero invertido en sus activos. Este indicador es ideal para comparar tu empresa con los competidores del mismo sector. Funciona muy bien para analizar en qué aspectos la empresa puede sacar rendimiento a los activos.Indicadores de Rentabilidad – EBITDAA la hora de evaluar el desempeño operacional de una compañía en un tiempo determinado, el EBITDA (earnings before interest and taxes) es uno de los indicadores más importantes y más relevantes. Se usa para calcular realmente cuánto dinero le queda a la empresa una vez se descuentan costos y gastos operacionales. Una de las diferencias del EBITDA frente a la utilidad operacional, es que este indicador no considera los gastos de depreciación ni amortización, puesto que estos gastos no representan un egreso real del dinero. Los gastos operacionales de ventas es lo que se invierte para que haya ventas en la empresa, tales como: salarios, alquiler de locales, compra de suministros, entre otros. EBITDA= Ingresos – Costos – Gastos Operacionales ventas (sin D&A)- Gastos operacionales Administración (sin D&A) EBITDA= Utilidad bruta – Gastos Operacionales Ventas (sin D&A) – Gastos operacionales Administración (sin D&A) En conclusión, si una empresa tiene un EBITDA mayor a 0, significa que tiene utilidad. Este valor debe compararse con los niveles ideales de la industria o al sector que pertenezca. Margen NetoEl margen neto corresponde al indicador de rentabilidad más observado por los accionistas o dueños de la compañía, puesto que relaciona la utilidad neta con las ventas; la utilidad neta es ese porcentaje de ganancia que queda luego de haber descontado los costos y los gastos de la operación, y de haber sumado y restado los ingresos y gastos de la parte no operacional. Por supuesto, la utilidad neta final es la que queda luego de haber descontado el impuesto de renta estimado de la utilidad neta antes de impuestos (como los costos operacionales, gastos de ventas y administrativos, los gastos financieros, impuestos y demás gastos no operacionales). Margen Neto= Utilidad Neta/VentasEntre mayor sea este porcentaje de margen neto, significa que la empresa vende a un precio alto sus productos sin la necesidad de vender por mucha cantidad para obtener buenas ganancias. De igual forma, significa que la empresa ha sido más eficiente con el manejo de los gastos. Indicadores de endeudamiento – Deuda/EBITDALa relación Deuda/EBITDA es un indicador muy observado por las entidades financieras a la hora de otorgar los créditos, puesto que, como su nombre lo indica, este indicador permite analizar la capacidad que tiene la empresa para pagar las obligaciones financieras, en una determinada cantidad de períodos. Deuda/EBITDA = Obligaciones financieras/ (EBITDA x períodos en el año)Si el resultado de la operación financiera es superior a 3,5 se interpreta que la empresa tiene una baja capacidad de pago. Por consiguiente, es complejo que las entidades financieras decidan prestar a dicha empresa. Consulta aquí la historia de crédito de tu empresa Ahora que conoces cuáles son los indicadores principales que se deben tener en cuenta para medir y analizar la salud financiera de una empresa ¡Ponlos en práctica! Recuerda que en DataCrédito Experian tenemos soluciones de acuerdo a las necesidades de nuestros clientes.  Conoce aquí las soluciones empresariales de DataCrédito Experian

Las ventas online se han convertido en un medio sumamente importante para las diferentes industrias y el 2022 fue una muestra de ello. ¿Qué son las ventas online?Entiéndase por ventas en línea o ventas por internet, todas aquellas transacciones que realizamos a través de medios digitales para adquirir un bien o servicio. Por lo general, estas ventas se realizan en un sitio web. Actualmente, estos sitios web han pasado a ser comercios electrónicos (ecommerce) o plataformas como las redes sociales que permiten hacer la compra online sin necesidad de ir a un local físico. Teniendo claro este concepto, ahora sí veamos cómo han evolucionado estos canales y su relevancia en las diferentes industrias del país. Así fueron las ventas en línea en 2022A pesar del precio del dólar y la inflación con la que cerró el país el 2022, ese año fue uno de los más rentables en cuanto a ventas online para las pymes colombianas. Según Rocketfy, compañía encargada de hacer el estudio acerca del comportamiento del comercio electrónico en el país, las pequeñas y medianas empresas del país registraron una facturación de 32 millones de dólares, un 136 % más que en 2021. Lo anterior significa un crecimiento sostenido entre el 10 y 15 % desde el 2020; año de pandemia y que aceleró el uso de canales digitales para ofrecer productos y servicios. También reveló que durante los primeros 10 meses del 2022 se hicieron 670.000 envíos, un 25 % más que en 2021 en ese mismo periodo. También te puede interesar: Soluciones de Prevención de Fraude de DataCrédito Experian En cuanto a los envíos, la mayoría de éstos se generaron entre Bogotá, Medellín, Cali y Cartagena, donde: El 20.22 % de los envíos se hicieron los lunes EL 19.35 % los martes El 16.29 % los miércoles 16.25 % los jueves 15.48 % los viernes 9.65 % los sábados y domingos 2.71 % Al igual que las grandes empresas, las pymes prefirieron hacer los envíos los primeros tres días de la semana para reducir el margen de error al momento de ejecutar operaciones clave. Otro hallazgo fue que el 97.32 % de los compradores prefirieron pagar la totalidad del valor al momento de recibir el producto, mientras que tan solo el 1.72 % optaron hacerlo a través de consignación bancaria, un 0.28 % mediante tarjeta de crédito y el 0.61 % restante mediante PSE. Categorías que más vendieronRocketfy identificó que durante el año pasado, los productos que más comercializaron los pequeños y medianos emprendedores fueron aquellos artículos de belleza y cuidado personal (31.3 %), hogar y electrodomésticos (17.2 %), tecnología (13.1 %) y por último, herramientas y artículos de industria (6.1 %). Sector hoteleroLos usuarios coinciden en que comprar por internet es bastante fácil y cada vez más seguro. Y esto ha llevado a que cada vez más las personas consulten y hagan reservas de habitaciones o planes mediante Whatsapp. Así lo reveló un estudio realizado por la plataforma B2Chat, en el que se evidenció que durante el 2022, WhatsApp fue el principal medio de comunicación y de ventas. Este sector llegó a tener más de 360 chats al día, de los cuales el 97 % fueron por WhatsApp y desde allí se cerraron ventas o se brindó asesoría de un producto. Aunque la Cámara Colombian de Comercio Electrónico (CCCE), todavía no ha sacado su informe final del mercado durante el 2022, si ha publicado una serie de indicadores que reflejan la evolución y crecimiento de las ventas online en el país. Algunas de las cifras más importantes que dio el CCCE es que del total de las ventas en línea en el segundo trimestre del año pasado alcanzaron 13.6 billones de pesos, lo que significó una variación del 11.4 % en relación al primer trimestre (25.8 billones) y un aumento del 53.3 % en relación al segundo trimestre del 2021. Más indicadores de la CCCE:Ticket promedio: este hace referencia al precio en pesos que generalmente se compro. En ese sentido, durante el 2022, el valor promedio fue de $164.123 pesos. Aumentó un 3.9 %, respecto al año anterior. Pagos en línea: los pagos en efectivo se vieron superados por los medios como tarjetas de crédito y débito que cubrieron el 59.4 % del total de las transacciones. Sectores con mayor movimiento: además de las categorías mencionadas anteriormente, también tuvieron un buen desempeño los servicios financieros y tecnología, deporte, moda y otros servicios (profesionales de arquitectura, ingeniería jurídica y contabilidad). No cabe duda que las ventas online seguirán aumentando e impulsando el crecimiento de los diferentes emprendimientos que ofrecen productos y/o servicios. Si aún no ofreces tus productos por internet, es un buen momento para hacerlo. Por suerte existe una amplia variedad de plataformas en las que puedes empezar a vender e impulsar tu negocio en este 2023. Ten en cuenta que este es un mercado en auge, tanto así que para Blacksip, Colombia ya es el tercer mayor mercado de comercio en línea de Latinoamérica. Si ya vendes por Internet, quizás te interese conocer los productos que DataCrédito Empresas tiene para ti y tu negocio. Podemos ayudarte a recuperar cartera, perfilar clientes y mucho más. 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En temas de recuperación económica, el sector inmobiliario no ha estado ajeno a esta crisis sanitaria provocada por el Covid-19, la cual ha golpeado fuertemente la economía de las empresas que hacen parte del sector inmobiliario en Colombia, generando desde el punto de vista comercial, unos grandes impactos, como el desalojamiento y entrega de locales, edificios, pisos, etc. Hoy en día, existen muchas inmobiliarias y aseguradoras que aún siguen exigiendo una excesiva documentación física en sus procesos de arrendamiento y venta de inmuebles. Y no están ofreciendo una experiencia digital adecuada al usuario final. El principal reto para este tipo de empresas, es llevar a cabo todo un proceso de transformación digital empresarial, el cual se basa en crear un ecosistema digital, amigable y ágil con el usuario final, que permita dar una respuesta en línea a unas solicitud de crédito o de arrendamiento. Por ejemplo: tener una hipoteca 100% digital, cotizar un inmueble en línea, realizar un proceso de conocimiento de cliente, etc. Con lo mencionado anteriormente, DataCrédito Experian cuenta con soluciones que permiten apoyar mejor la toma de decisiones comerciales y empresariales, en términos de conocimiento del cliente, es decir, identificar y analizar comportamientos y hábitos de pago, niveles de endeudamiento, conocimiento SARLAFT, puntaje de crédito, entre otros. Conoce soluciones en materia inmobiliaria aquí Todas las soluciones de DataCrédito Experian permiten tener un cierre de negocio sano, y así poder tomar mejores decisiones de forma rápida, segura y confiable. “Nuestras soluciones habilitan al sector inmobiliario para que puedan tomar una decisión en línea en cuestión de segundos”. Oscar Calvo, Business Development Manager en Experian. ¿Cómo brindar una mejor experiencia en el alquiler o venta de inmuebles?La experiencia al cliente, en términos de SARLAFT 4.0, es una normativa que permitió a las aseguradoras e inmobiliarias, enfocarse mucho más a la digitalización, a llevar al cliente a usar canales digitales en el alquiler o compra de inmuebles. En ese sentido, la forma de ofrecer una mejor experiencia al cliente es generando procesos y canales digitales, en función de disminuir las fricciones con ellos. Por ejemplo: construcción de un portal web, implementación de formularios digitales, aplicaciones móviles, entre otros. El camino digital sí permite una mejor experiencia al usuario final, donde es posible tomar decisiones rápidas 24/7. Quizás te pueda interesar: ¿Qué es SARLAFT y como prevenir riesgos corporativos? ¿Cómo arrendar o vender un inmueble de forma segura?Lo importante es tener un buen conocimiento del inquilino y sus codeudores, hacer un análisis oportuno y consciente 360° de la persona que está haciendo el negocio, por ejemplo: sus hábitos de pago, su nivel de endeudamiento, su score crediticio, el proceso SARLAFT. En otras palabras, quién es, qué hace y de qué fuente provienen sus recursos. Teniendo esto claro, se podrá determinar la viabilidad del negocio en saber si ese inquilino y sus codeudores, son las personas que dicen ser. Por lo tanto, es importante apoyarse en herramientas que nos permitan conocer los detalles de cada cliente y la capacidad que tiene para adquirir y cumplir sus obligaciones, así como identificar y mitigar el riesgo por suplantación. Soportar la toma de decisiones con data verificable, es lo que permitirá a los arrendadores o vendedores de inmuebles, el poder arrendar y vender de manera segura, conociendo a la persona o empresa con la que está haciendo el negocio. ¿Cómo mitigar el riesgo en la selección de prospectos para el arriendo o la venta de un inmueble?¡El riesgo siempre va a existir! Lo importante es apalancarse en soluciones que permitan tener un mejor conocimiento del cliente. Sin embargo, de no hacer uso de herramientas tecnológicas que permitan hacer una correcta validación del cliente y prospectos, será imposible tomar decisiones acertadas. En ese sentido, se estaría poniendo en riesgo un patrimonio familiar, personal o empresarial. Lo que realmente va a permitir mitigar ese riesgo en los prospectos de venta de inmuebles y cánones de arrendamiento, es poder tener un conocimiento previo, antes de iniciar o establecer una relación comercial o contractual. ¿Por qué invertir en soluciones de analítica, incluso durante una pandemia?La pandemia ha llevado a las empresas a explotar los datos, a usar la analítica y poder perfilar un poco más al cliente. “Estamos en una situación sin precedentes modernos”. Los datos y la analítica han estado presentes, sin embargo, la pandemia aceleró este proceso de digitalización y, consecuentemente, a explotar de una mejor manera la analítica y el poder de los datos, apalancando mejor la toma de decisiones. Por lo tanto, día a día, el mercado muestra que los datos son el “petróleo” del presente y futuro. Efectivamente los datos permiten, estadísticamente hablando, conocer mejor a las personas y analizar muy bien el cumplimiento de una obligación, como el canon de arrendamiento de un inmueble o la compra del mismo. Esto permitirá llevar a cabo esa mitigación del riesgo, donde será posible saber a través de la análitica, ¿qué tan improbable es que la persona pague? Las soluciones que DataCrédito Experian ofrece a sus aliados, apoyan la toma de decisiones empresariales en todo el ciclo de vida de un cliente. Por esta razón, el canal digital de DataCrédito Empresas, pone a disposición de los empresarios colombianos, MiDecisor: conócelo aquí. Con esta solución, las empresas podrán tomar mejores decisiones y definir si esa persona o empresa es viable, para venderle a crédito. Obteniendo recomendaciones de cupos a otorgar, los cuales se basan en la información reportada en DataCrédito Experian

La operación con la cual una persona u organización busca dar apariencia de legalidad a recursos generados de actividades ilícitas, se conoce como Lavado de Activos o “blanqueo de capitales”. Aunque parece un hecho aislado, son bastantes las organizaciones criminales que buscan ingresar el fruto de su actividad ilegal al sistema financiero, a través de diversas transacciones, ocultando así el origen y trayectoria de los recursos. Existen muchas maneras de lavar dinero; desde el que es obtenido de un origen ilícito, para luego limpiarlo por medio de un sinnúmero de artimañas, que lo ubica en la economía legal. Hasta el que es percibido de forma legal, pero llega a ser utilizado con otros fines delictivos, que lo vuelven ilícito. ¡Así es!, dinero legal que pasa por un proceso que lo convierte en recursos ilegales. Pero ¿cómo ocurre esto? Actualmente, la manera más común y menos visible para lavar dinero, es cuando a través de la creación de organizaciones, fundaciones u ONG creadas con un fin específico, son utilizadas para acciones totalmente distintas. Es decir, a través de sus fachadas que parecen “legales”, terminan recibiendo dinero limpio para fines concretos, pero al final, esos fondos son hurtados, justificando que es utilizado en una serie de actividades, pero realmente son depositados a cuentas personales o empresas. No obstante, a pesar de que el Lavado de Activos continúa siendo el dolor de cabeza para el sistema financiero mundial, muchos países han abogado por fortalecer sus normativas económicas internas, con el afán de erradicar movimientos de dinero ilícito, que buscan desestabilizar naciones y enriquecerse a costa de lo que sea. Conoce nuestras soluciones para Prevención de Fraude ¿En qué puede afectar el Lavado de Activos a las empresas?En que tú o tu empresa sin saberlo pueden estar siendo utilizados para limpiar estos dineros ilegales, trayéndoles como consecuencia: Pérdida de imagen Mala reputación Imposibilidad de acceder a los servicios y productos financieros Inclusión en listas internacionales Bloqueo internacional Pérdida de relaciones comerciales Discontinuidad del negocio Sanciones penales Prisión Multas Extinción de dominio Cierre del negocio Sanciones administrativas Entre otros ¿Qué consecuencias positivas le trae a usted y al país el delito de Lavado de Activos? Ninguna. En 2011 las Naciones Unidas consideró que estos delitos llegan al 3.6% del Producto Interno Bruto (PIB) mundial. Por esta razón, vamos a mencionarte algunos prácticos consejos para que tu buena voluntad no la conviertan en una víctima de este delito. Recomendaciones generales para evitar ser víctima de Lavado de Activos: Cuestiona todos aquellos ofrecimientos relacionados a “negocios fáciles”. Nunca prestes tu nombre o identificación. Siempre pregunta por el origen de los bienes y dineros con los cuales van a hacer negocios. Nunca prestes tus productos financieros. En lo posible documentar las transacciones que realices. No aceptes la cultura del dinero fácil. Exige siempre la factura cuando realices compras de bienes y servicios. Cuando identifiques una conducta delictiva, acude a las autoridades. Duda de los negocios en los que prometen grandes ganancias económicas a cambio de una pequeña inversión. Actúa siempre con transparencia. Trata de conocer al máximo la contraparte en los negocios. No celebres negocios que no comprendas. Quizás te pueda interesar: ¿Qué es SARLAFT y cómo prevenir riesgos corporativos? ¿Qué sucede si contribuimos a evitar y controlar el Lavado de Activos? Negocios con mayor permanencia y sostenibilidad. Atraer nuevos inversionistas. Fomento a la inversión. Generación de un ambiente de seguridad y confianza. Fomentar la competencia económica legítima. Desarrollo de una gestión empresarial responsable y segura. Contribución al crecimiento socioeconómico del país. El delito de Lavado de Activos es un negocio que se disfraza como un “negocio de buena suerte”. No caigas en falsos ofrecimientos a cambio de obtener dinero fácil. ¡Cortemos de raíz con el delito!