Calificación de Cartera de Crédito
Te asesoramos en el cumplimiento de los requisitos normativos de la Circular Básica Contable y Financiera del Capítulo II de la Super Solidaria - Sistema de Administración del Riesgo de Crédito (SARC).
¿Qué es el proceso de calificación de cartera?
El proceso de calificar o evaluar la cartera se realiza con el fin de identificar de manera preventiva el riesgo de los créditos que pueden desmejorarse en tu entidad por el cambio potencial en la capacidad de pago, solvencia o garantías de tus asociados o clientes, realizando una recalificación para efectuar de cálculo de provisiones.
Capacidad de pago
La solvencia del deudor
Las garantías otorgadas
Servicio de la deuda
Reestructuraciones del crédito y su naturaleza
Historial financiera y crediticia del deudor a través de consulta proveniente en central de riesgos
De acuerdo a estos criterios de evaluación, la cartera suele clasificarse en cinco categorías: (A) Normal, (B) Subnormal, (C) Deficiente, (D) Difícil recuperación, (E) Irrecuperable.
Calificación de Cartera con garantías
Nuestras soluciones se enfocan en que tu compañía cumpla el proceso de calificación de cartera original y de calificación de cartera con garantías
Soluciones de punta a punta
Soluciones a las variables adicionales dentro de la calificación de cartera
Análisis de riesgo sectorial
- Análisis de riesgo del sector económico de donde provienen los ingresos de tu deudor
- Diagnóstica correctamente el estado de tu cartera
- Provisiona y cubre adecuadamente conociendo el estado real de tu cliente
Consultoría de negocio
Consultoria empresarial destinada a conocer la posición de tu entidad con respecto al mercado
¿Cada cuánto se debe realizar el proceso de calificación de cartera?
Mínimo dos veces por año, siguiendo ciertas medidas detalladas a continuación:
- Establecer metodologías técnicas y analíticas que les permitan a las entidades medir el riesgo ante futuros cambios potenciales en las condiciones iniciales de la cartera de crédito vigente.
- Crear un comité evaluador de cartera de crédito
- Evaluar la cartera de crédito de manera periódica, de acuerdo con la Circular Externa 021 de Diciembre 2020, la cual exige que deberá realizarse a cortes de mayo y noviembre y reflejar los resultados a corte de junio y diciembre correspondientemente
- Crear políticas enfocadas en clasificación y recalificación de créditos, resultantes del comité evaluador de cartera
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Cobertura
A través de este proceso la entidad logra una cobertura apropiada al nivel de riesgo de portafolio mediante la provisión y uso de alertas de riesgo.
Profundización y fidelización
Este proceso se puede aprovechar para campañas de profundización o fidelización de asociados o clientes, las cuales pueden ser apalancadas en el nivel de riesgo de cada uno
Identificar el riesgo
Este proceso permite evidenciar el riesgo integral de los asociados o clientes del portafolio, lo cual puede brindar información para el ajuste en tus políticas de crédito.
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